贷款 贷款攻略 新型贷款 银保“联姻”进行时
银保“联姻”进行时
  【摘要】全球最大的银行工商银行(3.68,-0.04,-1.08%)终于如愿以偿拿到保险牌照。7月19日,工行斥资12亿元“入主”的金盛人寿正式在上海开业,公司名称变更为工银安盛人寿。今年6月5日,保监会曾公告批准中国五矿集团和安盛中国将其持有的金盛人寿36.5%和23.5%的股权转让给工行,转让完成后,工行持有金盛人寿60%股权,安盛中国持有27.5%股权,中国五矿集团持有12.5%股权,工行一跃成为工银安盛的控股股东。
  当日,金盛人寿官方公司名称及标志都已变更,在网站显着位置添加了工行的标志,在更新过的公司介绍中,工行为第一大股东。在开业仪式上,工银安盛的新管理层也备受外界关注,与早先市场传出消息一致,在完成股权变更后,工行江苏分行行长孙持平接替现任代表五矿集团的张元荣,成为新一任董事长,而金盛人寿原总裁马哲明则依然任新公司原职。
  牌照与渠道的合作
  在外界看来,这又是一次银行和保险公司之间渠道与牌照的合作。
  就在19日,取得了保险牌照的工行对于新公司的开业极为重视,工行董事长姜建清、行长杨凯生以及一位副行长、董秘和银行卡部老总均参加了仪式。据工银安盛人寿内部人士透露,其目前在国内有分支机构的省份的工行分行长也都参加了这一仪式。
  “合资公司的成立,标志着工行正式进入了保险领域,向全功能金融集团的目标又进了一步,寿险业务与零售银行业务有很强的互补性,而且保险配置在我国居民的资产配置中的占比也越来越高,而利率市场化以及金融脱媒的大背景下,通过控股寿险公司,可以为客户提供更全面的金融服务。”姜建清如是表示。
  在姜建清看来,拥有一张保险牌照,显然对于工行有着重要的意义,目前工行每年的代理保险保费规模达到1000亿元,相当于一家国内大型保险集团全年的保费收入,而工行也有意深耕银保渠道。
  而对于原先的金盛人寿来说,成立了十二年之后能够“嫁入”全球第一大市值的银行,无疑为其苦于多年无法开拓银保渠道找到了一棵大树。记者查阅资料发现,2011年金盛人寿的保费只有16亿元,在外资寿险中,也仅排名第九位,而根据其年报显示,金盛人寿过去三年累计亏损约3.72亿元,其中,2011年净亏损高达1.96亿元,亏损额度同比飙升154%。今年前4个月,金盛人寿的保费收入为4.3亿元,同比大幅缩水39.6%,在外资寿险公司中排位降至第12名。在保监会发布的今年一季度保险消费者投诉通报中,金盛人寿每亿元保费投诉量和千家机构投诉量皆位居寿险公司榜首。
  “因为中方股东缺乏金融背景,支持力度有限,金盛人寿这么多年的表现一直不理想,也没有摆脱亏损的泥沼,国内小型保险公司要快速做大做强,最重要的是握有渠道,一般银保占到寿险公司保费收入的50%-60%,银行系保险公司在渠道上有着天然的优势。而工行正是分销能力最强的代理,可以说,金盛人寿对资本和渠道的渴求与工行欲控股一家保险公司完善综合金融架构的意愿不谋而合,各取所需。”当日,一位参加仪式的合资寿险公司老总如是告诉本报。
  在他看来,工行每年的利润都超过千亿元,即使拥有了保险牌照,它也并不急于要求工银安盛短期内会给其提供多少中间业务利润,而且在未来三五年之内,三方股东可能还需要继续追加投资,也不排除工行在未来的持股比例继续上升。
  银保“联姻”进行时
  虽然经过了一轮银保系公司的设立潮,国内五大行中交行、建行都有了各自的控股寿险公司,工银安盛的成立标志着工行也得以控股寿险公司,农行在去年2月份与嘉禾人寿签订的股权认购协议尚待监管层的批文,五大行银保“联姻”正在按既定计划进行着。
  去年2月11日,农行与嘉禾人寿签署了认购股权协议,嘉禾人寿向农行定向增发10.367亿股,增发后农行持有嘉禾人寿51%的股份,成为嘉禾人寿的绝对控股股东,而农行出资超过25亿元,也成为五大行中出资认购保险股权最多的一家,不过这项交易尚未获得保监会的批准。巧合的是,当时推动农行战略入股的董事长项俊波,如今已经成为保监会主席,这项交易何时能够获批,也备受外界关注。
  而另一家国内大行中国银行(2.68,-0.02,-0.74%),早在2009年也开始了入股寿险公司的计划,当时中行欲通过其全资控股的中银保险参股恒安标准人寿,出资比例为50%,但是经过长达一年多的谈判之后,到2010年12月,最终破裂,这也使得中行成为五大行中未能成功参股寿险企业的一家。
  “现在邮政储蓄银行都有了自己的寿险公司,我相信五大行控股寿险公司最终都能成行,而一旦大行控股保险公司,这些保险公司往往保费表现都会非常抢眼,如交银康联和建信人寿,交行和建行进入后,保费都有成倍的增长,银行控股保险公司实际上是互惠互利的,银行可以借机进入新的经营领域,扩展了其盈利的范围,而保险业则获得了发展急需的资本和渠道。不过大银行控股小保险公司之后,也会对现有的银保渠道产生深刻的影响,一些中小寿险公司开拓渠道可能会更加困难。”7月20日,上海一家外资寿险公司的银保负责人何铭也告诉记者。
  信息同时显示,“该公司经中国保监会批准,于2006年5月成立,是我国目前唯一将总部设在西部地区的全国性合资寿险公司,注册资本10亿元。”
  发现位于重庆的中新大东方人寿的信息与此高度契合。中新大东方人寿的官网信息显示:中新大东方人寿是经中国保监会批准设立,于2006年5月11日正式成立,注册资本金10亿元,是目前我国唯一将总部设在西部地区的全国性中外合资寿险公司,由新加坡大东方人寿保险有限公司和具有国资背景的重庆市地产集团合资组建。
  中新大东方的中方股东重庆地产集团和新加坡大东方人寿各持有该公司50%的股权。重庆联合产权交易所内部人士也表示,是中方股东重庆地产集团转让中新大东方人寿25%的股权,此次是预挂牌。
  传外资股东也可能会减持
  保监会一位不愿具名的人士表示,一般情况下保险公司股权在产交所挂牌转让不需要向保监会报告的,到了有接盘者,交易双方将要签订协议的时候,保险公司就需要向保监会报批。
  值得关注的是,如果重庆地产集团成功减持中新大东方人寿25%的股权,那么意味这家外资保险公司股东结构将发生变化。重庆地产的25%股权一旦减持,中新大东方人寿将变成一家由外资股东绝对控股的公司,这将是没有先例的。据了解,在目前的外资寿险公司中除了友邦保险在中国是独资身份,其余寿险公司基本都是中资和外资股东各持50%,或者是一方51%另一方49%。
  重庆联合产权交易所内部人士表示,由于这家公司目前是中方和外方股东各持有50%的股权,不是很合理,此次股权结构调整的目标是以前的老股东持股比例都将下降到25%,其中新加坡方面股东减持25%股权已初步有结果了,接盘者是一家国有企业,至于接盘者是谁他并未透露。他表示,此次希望接盘重庆地产集团所持有中新大东方人寿25%股权是民营企业。由于这是一家合资寿险公司,在其发展过程中受到了很多影响(如分支机构铺设上),中新大东方人寿这次股权转让主要是为其以后的发展扫清一些障碍。谈到新加坡股东转让的事情,该人士表示,目前传出这样一种信号,但是否真有其事,他表示不好说。
  中新大东方人寿内部人士也表示,她确实知道重庆地产集团将要转让中新大东方人寿25%股权一事,但外方股东是否减持,她并不知情。
  【慧择提示】来自中新大东方人寿的年报显示,2011年该公司净亏损1亿元,今年前五个月的保费收入1.7亿元,在外资寿险公司中排名第17位,目前在重庆、四川和陕西开设有分公司。
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