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保险业应解放思想转变观念
  【摘要】当前,保险行业正处在发展升级的关键时期,正经历着转型的阵痛,解放思想、转变观念,首先就是要坚定信心,注意研究和解决行业转方式、调结构的问题,推动行业成功实现发展方式转变和结构调整。
  2012年是保险业近年来最为困难的一年,面临的形势错综复杂。上半年全国保费收入同比增长5.9%,与以往年份的高速增长相比,发展速度明显放缓。正因为如此,不久前曾有不少业内人士预测,下半年行业的发展压力将会很大。这是一个客观事实,但行业发展仍然有很多有利条件,继续保持快速发展的基础没有变。问题的关键是,面对机遇和挑战,下一步保险业究竟应当以什么样的方式来发展,以什么样的思路来提升发展品质?
  应当说,上半年保险业面临的困难,既有外部环境变化带来的负面影响,也有自身经营应变不及时的原因,更是行业发展方式粗放的集中反映。粗放的发展方式影响市场秩序、积累保险风险、损害消费者利益。很显然,如果继续坚持这种发展方式,不仅难以为继,而且行业长期以来存在的一些深层次矛盾和问题,很容易被继续掩盖下去,解决这些矛盾和问题的机遇也就很容易丧失。同时,如果市场主体不能顺应市场变化和行业全面转型的大势,出现经营困难和业务下滑也是必然的事情,应对不好,还有可能酿成经营风险。
  因此,越是在发展遇到困难的时候,越需要全行业进一步解放思想、转变观念,站在更高层次和宏观的视角,以开放的思维和创新的思路,来审视和分析当前面临的种种困难,从而推动行业加快转变发展方式,夯实发展基础。
  保险业转方式、调结构的内涵十分丰富,需要思考和解决的问题也很多,但对于一些特别突出的问题,尤其需要进行前瞻性研究,并采取有针对性的举措。比如,像寿险销售误导和车险理赔难问题,表面上看是保险服务不到位的问题,实质上是与保险行业长期以来的发展方式直接相关。正是因为粗放的发展理念、粗放的经营管理,才使这些问题容易滋生和蔓延。所以,应当通过研究和解决销售误导和理赔难问题,来促进保险行业转方式、调结构,重塑消费者对行业的信心,净化行业发展的经济环境和社会基础,为今后的发展提供更大的空间。
  再比如,尽管目前的保险产品数量不少,但适销对路、为市场广泛接受的产品并不多。财产险方面,各种责任险、工程险等产品没有得到有效开发;寿险方面,过度集中于投资分红型产品,产品同质化严重,而且与其他金融产品相比缺乏竞争优势。可以说,销售误导问题产生的重要原因之一,就是保险产品不合理,而这也是保险业结构不合理所反映出的一个突出问题。调结构的一个重点任务,就是要完善保险产品结构,针对不同层次消费者的需求,提供多样化、适销对路的保险产品。这既需要保险公司完善产品的开发设计,也需要从保险监管的角度进行思考和解决。
  而从保险产品的销售渠道来看,传统渠道强大但存在不少缺陷。寿险业过分依赖银邮渠道,但渠道议价能力不强,个人代理渠道也面临增员困难、效率不高的问题;财产险业则没有形成良性的渠道竞争,销售成本过高。在市场竞争日趋激烈的情况下,部分保险公司不注重通过加强经营管理提高市场竞争力,而是采取非理性的竞争行为谋取短期利益,严重影响了正常的市场秩序。很显然,对于保险业来说,转方式、调结构,一个亟待解决的重要问题,就是要尽快提高自身的经营管理水平。
  转方式、调结构,还需要保险业着力解决核心竞争力不足的问题。近年来,各个金融机构在产品、渠道、客户资源等方面的竞争呈现出日趋激烈的态势,而目前保险业集约经营和内涵式增长的能力不强,尤其是体现行业核心竞争力的全面风险管理、产品定价等能力还远远不够。在未来综合经营的市场环境下,如何在强化主业的基础上拓展新的业务领域和新的盈利来源,保险业将面临很大的挑战。
  慧择提示:部分保险公司不注重通过加强经营管理提高市场竞争力,而是采取非理性的竞争行为谋取短期利益,严重影响了正常的市场秩序。保险业还应当深入思考如何发挥保险的功能和作用,支持服务国家加快转变发展方式的战略任务。
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