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保险理财有妙招
  【摘要】保险理财是现在投资理财的主要手段。保险是家庭理财的首位工具,在现代家庭理财中,只有安排好了保险,资金才能去做其他的投资运用。那么,如何用保险来做好家庭理财呢?
  首先,用保险建立收入保障账户。也就是家庭第一份保单应当给经济主要收入来源者,万一收入来源者因人生风险问题(比如意外、疾病等)失去了收入来源,家人不会因此而陷入万劫不复,还能继续保持现有生活。这样保险的保额如何设计呢?很简单,就是年收入乘以工作年限,假如年收入10万元,准备工作30年退休,那么保额就是300万元。这种保险也最能体现保险的功用,起到四两拨千斤的杠杆作用,所以投入的保费是非常低廉的,它是性价比最高的保险。如果建立长期的收入保障账户(保费具有储蓄功能),一般投入的保费是家庭年收入的5%左右就足够了;如果建立短期的收入保障账户(纯消费型),费用则更低廉。举例:200元的保费能有10万元的全年意外伤残保障,就属于这种保险。
  其次,用保险建立健康保障账户。因健康问题不分男女老幼,特别是现在社会环境污染、食品安全及工作压力等问题,据卫生部门统计,在我们一生当中,罹患重大疾病的概率是80%左右,所以,健康保险全家要人人都备一份。健康保险主要分为重大疾病保险和普通住院医疗保险,前者是赔付型的,后者是报销型的,所以有社会医疗保险的人,在选择报销型的商业医疗保险时需注意不要重复办理。而对于赔付型的重大疾病保险则可视经济情况合理选择,因为它不是社会医疗保险的补充,而是一个完整健康保障的重要组成。拿多少钱呢?也不需要太多,如果家庭年收入比较高,比如说年收入100万元的家庭,5%左右就够了,如果家庭年收入相对弱一点,比如说二三十万元的这样一个家庭,大概是10%这样的年收入也是可以的。
  第三,用保险建立养老储蓄账户。人的一辈子不一定生病,但一定会变老,所以养老金的准备是一个人迟早的事情。什么时候准备养老金呢?就像爬山一样,肯定是越早准备越轻松。不过,家庭里面夫妻双方的养老问题远比孩子的养老问题更严峻更迫切,而夫妻双方又往往是优先准备女方的养老问题,因为很多家庭是女方的年龄比男方小几岁,而女士的寿命一般又比男士长几年。所以,把养老金优先安排在女士身上,对夫妻未来养老生活更安全。当然,有很多人会选择各种各样的养老金准备方式,比如股票、基金、黄金、收藏、房产等等,市场上供选择的工具非常多,但是不管选哪种方式,作为养老金的资金一定要具备安全、持续、稳定、增长和不可挪用的特点。
  慧择提示:以上便是保险用作家庭理财的先后顺序和不同的侧重点。大家切记,无论何时,请将风险防范和资金安全功能始终摆在第一位,所以想通过保险来投资的人,一定要做好长期的理财准备。
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