贷款 贷款攻略 新型贷款 平安成进军融资租赁行业的急先锋
平安成进军融资租赁行业的急先锋
  【摘要】7月11日,国家工商总局外商投资企业名称核准公告显示,预先核准名称“平安国际融资租赁有限公司”(下称“平安国际融资租赁”)。同时,除平安国际融资租赁外,平安还在向保监会、银监会申请设立国内金融租赁公司,目前两会还尚未正式批复,远东租赁原副总裁方蔚豪将成为掌舵者。
  保险业、融资租赁行业人士均认为,保险公司进入融资租赁行业将为保险资金探寻新的投资渠道,同时保险资金具备资金成本低、资金久期匹配等优势,也有望改写目前融资租赁行业的格局。
  独缺融资租赁牌照的平安,两家公司的成立,为其打造综合金融集团攻下最后一城,如果两家公司同时进军海内外两大市场,未来也有望成长为行业中的佼佼者。
  平安欲拿两块租赁牌照
  “平安国际融资租赁有限公司确实在办理工商手续等程序,还没有正式成立。”盛瑞生对记者证实。
  有媒体报道,平安国际融资租赁注册资本金为3.15亿元,如果顺利,计划将于今年8月在北京开业。
  因平安国际融资租赁公司属外商投资企业,业内认为控股股东或为平安境外子公司。而除平安国际融资租赁外,上述银行系金融租赁公司高管透露,平安还在向保监会、银监会申请设立国内的金融租赁公司,总部计划设在上海。“据了解已经获得保监会的口头同意,有望年底拿到两会的正式批文。”对此,盛瑞生表示不了解此事。
  据业内人士介绍,金融租赁公司属于银监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。资金来源、投资范围等受到一些限制,比如银行系金融租赁公司一般不允许海外投资,杠杆率受12.5倍限制等。外商投资融资租赁公司则由商务部主管,相比于内资融资租赁公司,其可以吸收股东存款、可以自主借外债,自主对外转让债权,可利用境内外两个市场的资源和本外币。
  目前平安集团下已有银行、保险、基金、证券、信托、期货几乎所有的金融牌照,仅差金融租赁。
  “国内有巨大的保险资金来源,平安肯定是需要一张与国内资金对接的金融租赁牌照。同时平安要进军海外,通过租赁业务把国外的设备引进来,把国内的引出去。平安集团海外的资金也可以通过存款等方式进入平安国际融资租赁进行再投资。”上述银行系金融租赁公司高管认为,这或是平安申请两块牌照的原因。
  据其透露,目前,远东租赁原副总裁方蔚豪已到平安主持相关工作,同时过去的还有一些在融资租赁行业有十年以上从业经验的资深人士。早在6月18日,在港上市的远东租赁就发布公告称,公司副总方蔚豪辞职。
  “两家公司很有可能是两张牌照一套人马。”上述银行系金融租赁公司高管表示。
  保险资金新投资平台
  据一位有保险从业经历的融资租赁行业高管透露,除平安外,包括人保、太保等在内的保险公司对进入融资租赁业都有兴趣。
  “平安金融租赁公司一旦获批,应该就会有其他公司跟进。”某大型保险公司负责投资的副总亦对融资租赁行业表示高度关注,“国外许多保险集团,如AIG等均有一个专门部门,或者子公司经营融资租赁业务,无论是经营规模,还是经营效益,情况都不错。”
  上述有保险从业经历的融资租赁行业高管介绍,目前中国融资租赁行业的渗透率仅有6%,美国是35%,日本17%,韩国也有13%,发展空间很大。而且目前融资租赁行业ROE(净资产收益率)达到9%,比险资大部分投资渠道投资收益率要高。
  而关于保险资金投资融资租赁公司的方式,中国外商投资企业协会租赁业工作委员会常务副会长屈延凯介绍,可以通过投资设立或参股融资租赁公司;委托融资租赁公司杠杆经营租赁业务;购买融资租赁债权等方式。
  而上述银行系金融租赁公司高管表示,也有可能允许直接吸收保险资金存款。为隔离风险,目前银行系金融租赁公司不能向母行借款,但是资产管理公司旗下的金融租赁公司则允许直接向股东借款。“即便不允许直接向保险兄弟公司借款,险资对接金融租赁公司也不难。比如平安银行可以吸收平安产寿险存款,平安金融租赁公司则将应收账款卖给平安银行,从而获取资金。”
  但是,近期出台的险资投资新政中均未提及险资进入融资租赁行业,上述有保险从业经历的融资租赁行业高管表示,多年前保险公司就曾对此与保监会沟通过,但是保监会态度还是比较谨慎。
  搅动融资租赁市场格局
  上述银行系金融租赁公司高管表示,在国外成熟融资租赁市场,保险系融资租赁公司市场份额超过银行系融资租赁公司,其较银行系最大的特点就是资金成本低,如此一来,在租赁价格上,保险系融资租赁公司的优势就很明显。此外,在融资租赁人眼中,保险资金的负债久期与租赁行业最匹配。
  屈延凯表示,除此之外,保险投资人往往有足够的应税资源,但没有足够的扣税资源。经营租赁业务,可以享受投资抵免,或提取折旧,做税前扣除,从而获取节税的好处,由此也可以降低租金,提升市场竞争力。
  “目前,保险公司投资了很多基建设施,包括铁路、高速公路、发电厂等等,这些都可以作为租赁标的。”上述有保险从业经历的融资租赁行业高管表示,由此,平安金融租赁如获批成立,其可以利用这一优势发展政府平台客户。
  此外,因为保险资金实力强大,足以经营船舶、飞机等大型设备的租赁业务。“方蔚豪等人之前医药行业也做的比较多,也有可能会开展这方面的业务。”上述银行系金融租赁公司高管表示。
  而对于平安两块牌照的竞争力,该高管表示:“一方面险资的资金成本优势,另一方面平安两块牌照一起打,可以充分利用国内国际的两个市场资源,形成特有的优势。比如有些国外的设备就可以通过国际融资租赁公司租给国内客户。”
  “但是短期内格局不会发生大的变化,可能需要5年、10年的时间,毕竟现在银行系融资租赁公司资产规模甚至上千亿元,平安较其他银行系金融租赁公司的劣势在于其企业客户较少,需要花大力气开拓。”上述银行系金融租赁公司高管认为。
  慧择提示:通过投资设立或参股融资租赁公司;委托融资租赁公司杠杆经营租赁业务;购买融资租赁债权等方式,解决保险资金融资租赁的问题。保险资金进入融资租赁行业优势明显,未来或对目前融资租赁行业格局产生较大影响。
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