贷款 贷款攻略 新型贷款 保监会恩威并施加强保险中介市场监管
保监会恩威并施加强保险中介市场监管
  【摘要】《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》无意是保险中介市场的一个强心剂,此举促进保险中介市场的转型升级,完善保险中介市场的准入监管,实行“堵疏结合、退进并举”的总体思路,严格依法限制不符合政策要求的保险中介机构的市场准入,限制增量;通过持续的清理整顿,对现有散、乱、差的保险中介机构进行“关、停、并、转”,减少存量;按照专业化和规模化的原则,推动符合政策要求和未来发展趋势的机构进入保险中介市场。
  顺势而为
  经过十余年的发展,我国保险中介行业的经营理念、体制机制和人员素质都有了较大的进步和提高。在保监会今年3月发文支持民太安保险公估股份有限公司、广州美臣投资管理咨询有限公司、英大长安保险经纪有限公司和北京联合保险经纪有限公司4家公司开展保险中介服务集团公司的设立准备工作之前,保险市场早已活跃着一批具有一定资本实力的保险中介企业集团。
  但同样不可回避的是,我国保险中介市场的矛盾和问题也显而易见且备受诟病:传统保险营销模式矛盾凸显,保险代理市场混乱,保险公司与保险中介机构业务关系不规范、不透明。保监会日前发布的最新消息称,在今年1至5月的中介业务检查中,共查实保险机构中介业务违法违规套取资金5682万元,涉及保费约2.2亿元。15个保监局查出违法违规套取资金100万元以上,8个保监局查出违法违规套取资金300万元以上。
  “目前,各保监局正在按照依法严查重处的要求,抓紧落实对上述违法违规机构和责任人员的行政处罚工作。但处罚并非监管的最终目的,接下来,如何推动保险中介的集团化发展,从而提升保险中介的规模销售能力和全面服务能力,才是监管机构关注的重点之一。”据保监会相关部门负责人介绍,保险中介的集团化发展不仅有助于从根本上解决保险代理市场的“小、散、乱、差”问题,切实保护保险消费者利益,而且有助于支持营销员管理模式改革,推动保险业产销分离和转型升级,从而增强保险中介自身的风险防控和化解能力。
  作为首个获批的保险中介集团,民太安保险公估集团股份有限公司董事长兼总经理杨文明告诉记者:“经过十几年的发展走到今天,我国保险中介市场已经发育到了一定阶段。从最早的保险公司独自承揽整个产业链,到如今市场分工日益精细、保险中介市场快速发展壮大,监管层推动保险中介的集团化发展可谓是顺应市场需求的必然之举。一方面,中介企业出于增强风险防控和风险承担能力的考虑迫切需要壮大实力,走集团化、集约化的道路势在必行;另一方面,囿于监管力量有限,监管机构也希望能够整合现有的中介市场主体,将“十级万家”的保险中介整合为数量有限的中介集团,提高监管效能从而实现保险消费者权益保护的初衷。”
  初露峥嵘
  为表明推动保险中介集团化和专业化发展的决心和信心,同时也为保险中介集团化发展创造更为有利的政策空间和舆论环境,去年10月,保监会专门发布了《保险中介服务集团公司监管办法(试行)》,对保险中介服务集团公司的市场准入、经营规则、监督管理等方面进行了规范。
  今年以来,监管层推动保险中介集团化发展的举措更加频密有力。年初,保监会在《2012年保险中介监管工作要点》中明确指出,鼓励保险中介集团化发展,提高机构管理水平和专业能力,形成规模化、网络化,有效提高代理市场的专业化水平和综合服务能力。3月,保监会下发《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》,暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立许可,暂停金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准,同时要求各保监局要继续支持符合条件的保险中介集团和全国性保险代理公司及其分支机构的设立。6月,保监会发布《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》,要求除保险中介服务集团公司以及汽车生产、销售和维修企业、银行邮政企业、保险公司投资的注册资本为5000万元以上的保险代理、经纪公司及其分支机构和全国性保险代理、经纪公司分支机构的设立申请继续受理外,暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可。
  政策层面的铺垫业已做足,如何抢占先机并在未来的市场竞争中占有一席之地,成为诸多保险中介“巨头”们近来最为关注的焦点话题。据了解,除已经获批的民太安保险公估集团外,英大长安保险经纪有限公司、华康保险代理有限公司、北京联合保险经纪有限公司等多家保险中介企业都向监管层递交了申请。保险专家告诉本报记者,这些拟设立的保险中介服务集团公司旗下的保险专业中介机构已达上百家。随着这些“注册资本在1亿元人民币以上、拥有5家及以上的子公司、至少有2家以上的保险中介子公司且保险中介业务占集团业务的50%以上”的中介“大鳄”的浮出水面,保险中介市场的竞争格局必将发生深刻的变化。
  对于保险专业中介机构的逐步整合,英大长安保险经纪有限公司董事长、党组书记秦启根认为,中国保险业经过了多年追求保费收入的粗放式发展,从客观上已经进入了一个必须着重追求质量的精细化发展时代。保险公司在转变发展方式的过程中,将逐步改变现有“大而全”、“小而全”的经营方式,将经营重点转移到具有核心优势的业务环节上来,而在保险销售和出险评估等业务环节更多地依靠专业中介机构,以适应专业化经营和社会化分工的经济发展趋势。“随着保险业发展方式的转变,中国保险中介行业走到了需要选择发展方向的关口。走集团化发展的道路,多途径发展专业中介机构,大力提升保险中介的专业化水平,保险经纪企业将迎来新的发展机遇。”
  正本清源
  “成立集团公司是我们的发展目标。通过集团化,可大大加强中介企业的综合实力,提高合规经营能力、市场竞争能力,进而提高整个保险中介行业的可持续发展能力。”华康保险代理有限公司执行董事兼CEO汪振武说,受银保新政影响,整个保险行业面临销售疲软,渠道改革已成为行业和监管关注的焦点。“现行保险营销员管理模式中的管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题越来越突出,监管部门倡导集团化经营,通过改革保险公司销售模式、产销分离、兼业代理专业化等方式,正是希望从机制上解决保险行业的发展难题,提升保险行业经营效率。”
  据统计,2011年,全国保费增速仍然处于放缓的态势,由于银保新政、银行揽储等因素,全国寿险保费下滑8.57%。但保险专业中介却依旧保持高速增长的态势,全国保险中介保险专业中介机构保费同比增长26.37%。
  “产业分工越细,效率则越高,成本也会随之下降,因此保险产业链的分工细化是我国保险业未来发展的趋势,也符合世界保险业发展的规律。”在杨文明看来,近几年保险中介较少获得风投的青睐,主要原因就是商业模式不够清晰。“加之回报不高、口碑不好,使得以逐利为本性的资本难以把目光锁定在保险中介行业上。”
  据了解,受泛华保险演绎的美国上市传奇的吸引,近年来其他保险中介公司纷纷引进风险投资或进行股份制改造、扩张规模并制定上市计划。但由于中国概念股在美国遭遇猎杀及国内国际资本市场低迷等原因,保险中介上市的步伐一直非常缓慢,资本实力扩充的渠道并不通畅。“集团化转型带来的第一个问题就是资本金的问题。”保险专家告诉记者,保监会近日下发《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》,将保险中介的注册资本的准入门槛提高到了5000万元,“这无疑有利于保险中介市场的整合和健康发展,但这也意味着保险中介需要大量投入来实现改制。可以这样说,保险中介对资本的需求从未像现在这样急迫。”
  慧择提示:随着保险行业发展的需要,保监管层推动保险中介集团化发展的策略终于得以“落地”,而这也意味着,我国保险中介集团化经营的盛宴正式鸣锣开席。监管层鼓励保险中介集团化、专业化发展,这样一批资本实力雄厚、商业模式清晰、品牌美誉度高的中介机构就会脱颖而出,保险中介市场的发展空间会更好,资本到时候会不请自来。“
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