贷款 贷款攻略 新型贷款 万能险结算利率降息后仍“低位运行”
万能险结算利率降息后仍“低位运行”
  【摘要】万能险面对物价上涨陷入窘境。半年报显示,在中国人民银行降息后,各大保险公司万能险结算利率仍低于5年期定期存款,保险产品吸引力尚待恢复。不过利好是,在当前万能险结算利率基本“稳起”的情况下,其他产品的收益水平在逐渐下降,使得两者的差距不再那么“扎眼”。
  中国人民银行在1个月内连续两次降息后,目前5年期定期存款利率已回落至4.75%。
  不过,7月刚刚出炉的各大保险公司万能险结算利率显示,今年前6个月绝大多数万能险结算利率在3.5%~4.75%区间内,仍低于其业绩比较对象5年期定存利率,其中新华人寿得意理财两全保险(万能险)的结算利率为4%,太平洋保险太平盛世,长发两全保险(万能型)结算利率为4.25%,平安人寿的个人万能险结算利率为3.875%。
  统计发现,2012年上半年主要保险公司的万能险结算利率普遍保持 “低位运行”状态。主要寿险公司万能险结算利率近一年内基本保持在4%左右的水平,例如中国平安的个人万能险产品和银保万能险产品结算利率,今年上半年一直维持在3.875%和4%的水平;新华保险万能险结算利率近一年来一直为4%。
  此外,一些在2011年表现较好的万能险账户结算利率今年来也呈现逐月下降态势。典型的如泰康人寿e理财终身寿险(万能型),该账户结算利率2011年8月是5%,去年11月降为4.9%,今年3月~5月分别降为4.8%、4.7%、4.55%。
  资料显示,7月第一周银行发行理财产品464只,较6月最后一周的597只减少133只;从收益率来看,不同期限的银行理财产品预计收益率上限,较6月都有不同程度下降,三个月以内、3~6个月、6个月~1年以内、1年以上理财产品预计收益率上限分别下降3、20、24和35个基点。此外,央行进一步降息后,5年期定期存款利率下降35个基点至4.75%,与万能险结算利率差距进一步缩小。
  万能险吸引力尚待提高从居民消费价格水平来看,2012年6月份,全国居民消费价格总水平同比上涨2.2%。其中,城市上涨2.2%,农村上涨2.0%;食品价格上涨3.8%,非食品价格上涨1.4%;消费品价格上涨2.3%,服务项目价格上涨1.9%。上半年,全国居民消费价格总水平比去年同期上涨3.3%。
  相对于高涨的物价水平,万能险对投保人的吸引力尚需提高。而对于万能险目前的窘境保险公司已有对策,部分保险公司已主动停售万能险产品,一些代理人也不再主动向客户推荐。
  中信建投证券分析师表示,2011年以来5年定存利率持续维持5.5%水平,对于保单存在较大替代作用。本次降息后5年定存基准利率下降到4.75%,使得保险产品与5年定存利率缺口进一步缩窄,这对于保险产品竞争力恢复有一定促进作用。随着降息通道打开,保险产品竞争力将会有实质性恢复。
  慧择提示:在险资结构中,定存类资产占比较大,主要得益于协议存款较好的收益率。在降息的大背景下,这一优势难以为继,或将敦促保险资金积极调整结构,做出合理的资产配置。
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