贷款 贷款攻略 新型贷款 白领如何通过保险理财
白领如何通过保险理财
  【摘要】各种收入加起来一年有13万元,可除夕夜却只剩下100元迎接龙年,这不是小说的情节,而是上海一个工作还算体面的白领生活的真实写照。而且,不管你的年薪是5万、10万还是15万,如果不精打细算,一样觉得难有结余。水电煤、通讯、交通、房贷……这些生活必须结结实实刨去一个白领月收入的大头,如果有孩子则压力更大。对于那些从小在同龄人中脱颖而出、十年寒窗圆了大学梦并最终得以留沪的佼佼者来说,上海的高生活成本已化成难以克服的财务焦虑。在沪的多数白领不得不感叹:现实死硬,压力山大!
  案例一
  年薪5万:吃光用光“被月光”
  受访人:佳佳,1989年出生,出版社文员
  心得:应付刚性支出非常吃力,仅能维持温饱生活
  “现在工作难找,毕业时学校的心理辅导都要我们调低预期,可我现在每月收入4000元不到,几乎前半个月就要被花光了。”湖北籍女孩佳佳虽然最终选择留在上海工作,可她并没有想象中的那种喜悦,“光我们部门就有好几个研究生,升职什么的近几年肯定轮不到我,老实说,我都不知道自己在上海到底能撑多久。”佳佳说,虽然她月收入4000元,在家乡人眼里已经很令人自豪了,但在上海,她一不小心就要靠借债过日子。记者了解到,佳佳租的房子离单位比较近,是上海西区的老公房,由于社区比较成熟,带空调、煤卫独立,一小间房租也要1800元,房东说还要涨。考虑到离单位比较近,可以省下一笔交通费,佳佳还是咬牙租了下来。
  “冬天水电煤加起来怎么都要150元,通讯费100元,休息日交通费50元。总要逛逛街吧,我基本上只去置地地下室或久光七楼(都是特卖场),彩妆只用美宝莲,每月限定自己连带化妆品总支出不能超过1000元。那天生日跟朋友一起去同乐坊,一晚上就让我直接‘破产’。买车买房,我现在连想都不敢想。”佳佳说,如果能把自己老家遍地可见的自盖三层楼房挪到上海,自己就是千万富豪了,可如今只能蜗居在这小小的15平方米里。
  点评
  白领普遍比蓝领更焦虑
  (《上海民生报告蓝皮书》主编、上海社科院研究员王泠一
  在上海,白领普遍比蓝领焦虑。为什么呢?蓝领认准自己在社会中的经济地位,在产业体系中的分工角色也很清晰化,在个人理财、消费时基本遵循量入为出的原则。所以,同样面对高成本生活,蓝领反而比较淡定。相比之下,白领心里落差比较大。刚工作的有“能力认可焦虑”,希望被老板、被市场马上认可;年龄再大点的又遭遇“个人发展焦虑”——公务员要升迁,在企业干的要职位与薪水匹配,在公益行业则要追求更大范围的社会承认。亚健康状态在这个人群中最为集中,即便收入增加了,职位没动他们依然也会焦虑。
  同时,上海白领的教育还受整个社会焦虑的影响。如何克服这些不利情绪?首先要对自己的“今天”有准确定位,其次要对“明天”有相对宽松的预期,进行心理上的自我调节。现在好的单位已经开始设立员工心理咨询室,建议用人单位要重视员工的心理健康,不要一味强调快马加鞭,制定考核指标时也要尽量人性化。
  此外,释放压力的一个好方法是培养一个兴趣爱好,多参加集体活动。日本有一阵子在开发宅男宅女经济,认为外卖、游戏都能创造收入,但现在日本政府已经意识到宅男宅女会产生更多心理问题,开始大力倡导白领进行户外活动,如去野生动物园、高山滑雪等。
  案例二
  年薪10万:记账逼出财务焦虑
  受访人:小陈,1983年出生,广告公司市场部职员
  心得:辛勤工作,但生活质量很差
  他是一个年收入突破10万元的白领,但在除夕夜,他兜里只剩一张百元大钞迎接龙年。小陈每天下班都要经过汉口路山东路,但很少去附近的新旺或者宏伊广场用餐,要么自己买菜回家做,要么就去麦当劳凑合一口。
  “在大都市里讨生活不容易啊!我去年连买个面包、喝瓶矿泉水的钱,都用Excel记账。”小陈说。小陈除了10多万元年薪,2011年还有2万多元的“非工资收入”,就是业余时间帮朋友打工赚钱。最终年收入在13万元左右,小陈在上海也不算低收入,可就是没能攒下一点儿钱。“我应该还算简朴的,吃穿两样加在一起才2万元左右。不过跟2010年比较,由于物价飞涨,吃的支出由7000元涨到11000多元。”小陈审视着自己的花销,感慨除了不能省的吃穿,水电煤、房贷、通信费、交通费早已刨去了自己工资的大头。
  “水电煤、通讯、交通费合计就要1万元左右,2010年3月买房,当时能赶上首付三成、利率七折已经感到很幸运,首付是父母出的,我每月自己还6000元左右。今年旅游都没去,剩下的钱用于朋友交际、换个手机,就所剩无几了。”
  不过令他庆幸的是,2011年没有拿钱去炒股,不然肯定要借钱过年了。小陈评价自己“辛勤工作,但生活质量很差”,一直在财务焦虑中走不出来的小陈说,只有在跟同期毕业的其他外地同学聚会时,才会有些许优越感,因为他至少是“有房一族”。
  点评
  不妨试试“以小博大”
  解决财务焦虑最直接最有效的方法就是:拥有大量的经济后盾。但是,对刚刚工作不久的年轻人来说,这显然不现实,这时不妨借助一些可以“以小博大”的金融工具。
  在教育、医疗、养老、住房等多重压力下生活的现代人,尤其是作为家庭经济支柱来说,更应该为自己投保一份能对抗重压的保障,对于新婚不久的小两口来说,虽然年终奖是双份的,但消费也增大了:孝敬父母、旅游、电器升级、春节前后的打折浪潮……建议一定要Hold住,年终有更好的用武之地。可以在不影响日常生活品质的基础上继续购买重疾险,增添养老险品种。建议重疾险采用夫妻互保的方式并加豁免,即夫妻任一方在交费期出现身体状况,其保费可以得到豁免,保险合同继续有效,让家庭更稳固。
  【慧择提示】以友邦最新公布的2011年年度理赔数据为例,保险理赔的高发年龄从31岁开始直至60岁,投保人在该阶段正处于“上有老下有小”的顶梁柱时期。此外,2011年重大疾病赔付件数及赔付金额较2010年有大幅增长,重大疾病的发生率有上扬趋势。据悉,友邦2011年重大疾病件均赔付为7.7万多元,较2010年增长近10%,但对比重疾后的实际金额需求,仍有不小缺口。身故赔付数据比较为平稳,但76%的赔付金额低于6万元,对于一个家庭顶梁柱来说,一旦倒下的确就会引发家庭经济危机,6万元的理赔也完全不足以赔偿。
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