贷款 贷款攻略 新型贷款 广东保监局警示保险中介四类风险
广东保监局警示保险中介四类风险
  【摘要】广东保监局对保险业的严监管,正变为一种常态。6月初,一份《广东保险中介市场风险防范和应急处置预案》(简称预案),下发到辖区内数千家保险机构手中。
  预案警示,当前广东保险中介市场的突出风险主要有四类:集中退保、违规股权激励、大规模销售误导、传销和非法集资。为了防范这些风险和突发事件,广东保监局成立了专门工作小组,副局长赵巍为组长,各个处室和分局负责人为工作组员。
  为防范大规模非正常退保严重影响中介机构佣金收入和现金流状况,广东保监局要求相关机构每月上报退保有关指标体系,动态监测退保情况,以及对保险中介机构的影响程度。
  并督促各保险中介机构确保资金充裕,以在出现集中退保时可及时调拨资金。同时要求流动性差的分支机构,向总公司申请资金确保流动性。
  今年1月20日至3月23日,广东保监局在全省清理了50009件案件,赔(给)付保险金额3.6亿元。3月24日举办广东保险业大接访当天,现场接待15307人次来访,解决上访案件1540个。
  截至2012年3月底,广东共有193家保险专业代理法人机构,342家保险专业代理分支机构,约1.2万家兼业代理机构。
  设置红黄警报
  “多家中介机构面临大额手续费退还和佣金难以追回,现金流压力大增,就是黄色警报。”一位知情人士向本报解释该预案的具体内容,“如果出现部分保险中介机构需对外举债筹资时,保监局将组成工作组进驻,全面掌握风险状况。并向退保较为严重的重点地市党政通报情况,请当地政府出面处置,必要时请求公安机关介入,维持正常秩序。”
  大面积退保,保险中介机构抽逃资金、负责人失踪或倒闭停业发生时为红色警报。根据预案要求,保监局将请求保监会、省委省政府包括短期融资、注入资金或动用保险保障基金等政策支持,并进驻和接管濒临或已关停的中介机构。
  为防范因大额自保件退保而引发的群体性事件,要求所有中介机构的股权激励方案都必须向广东保监局报备,定期对重点中介机构的股权激励实施情况进行清查。并要求中介机构每月上报股权激励的相关数据,例如大单客户、自保件等指标。
  保监局将对5万元以上大单客户和有可能的股权单进行排查,要求中介机构内部试行风险信息24小时值班报告制度。预案显示,将加大对销售误导和传销、非法集资打击力度,并严禁保险资金进入民间借贷领域。
  近百家中介被退市
  广东保监局数据显示,近百家保险中介机构2011年被罚款或被清理出市场。当年,广东保监局将违反监管法规的40家专业代理法人机构、42家专业代理分支机构清理出市场,并先后对80余家代理机构给予了行政处罚。截至2011年12月27日,广东保监局开出的中介罚单已达到254张,数倍于多数保监局。
  继保监会连续出台多项针对保险中介的文件后,广东保监局表示,将采取两种方式监管中介机构:一是管理制度、风险排查机制、外部专项审计制度、汽车维修及流通企业手续费单一银行账户制度、商业银行代理保险业务指引等引导机构规范日常经营行为。二是开展现场检查,先后开展职业责任保险检查、中介业务检查、市场退出检查等。
  广东保监局称,中介机构在上市红利驱动下搞“业绩冲锋”,可能导致大规模销售误导行为,包括不正当股权激励等。
     受泛华保险演绎的美国上市传奇的吸引,其他保险中介公司纷纷引进风险投资或进行股份制改造、扩张规模并制定上市计划。但在国内国际资本市场低迷的情况下,又不得不集体推迟上市。
  华康保险在2011年底表示因资本市场不好推迟上市计划。此前,华康首席执行官汪振武曾表示,公司已进入上市前静默期,争取年内上市。提出上市计划的还有江泰保险经纪、中汇保险经纪、大童保险等,但至今都没动静。
  “收到了文件,但是公司小,也没搞股权激励,对我们没影响。部分保险中介滥用股权激励做大保费,让监管机构不得不出手。”广州一保险经纪公司经理称。为获股权激励,部分从业者从银行贷款数百万购买大额自保件,并用保单抵押重复贷款投保做业绩,后因上市迟迟未实现拟起诉公司。“类似这些事情或许是促使广东局出台此文的原因之一。”
  广东是目前对营销员实施股权激励较多的区域市场。“现在保险公司已没有对营销员的股权激励,即使对管理层的股权激励也被取消。”一上海保险代理公司负责人说,“上海的保险中介搞股权激励的非常少见,而广东此前因泛华已经在纳斯达克上市,当地华康实施的营销员股权激励在业界最为熟知。”
  【慧择提示】“凭借不正当激励拉人头撑大的业绩,即使短期增速迅猛,投资者也会担忧可持续性。”一保险分析师称,“保险中介要成熟完善,还有很长的路要走,这份文件只能算万里长征第一步,两三年后都不一定有保险中介机构能登陆国内资本市场。”
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