贷款 贷款攻略 新型贷款 国内重疾险产品究竟怎么样
国内重疾险产品究竟怎么样
  【摘要】目前市场上的重疾险产品种类繁多,保障的重疾种类、保障时间和额度各不相同,费用也参差不齐。到底哪款保险产品性价比最高呢?小编特意选择了目前市场上热销的几款重疾险,请业内专家从保障期限、范围、保额、价格、投保便捷性等多维度综合分析,希望能够通过对比,为大家选择重疾险提供参考。为便于比较,以下几款产品均以30岁男性为例,并选择30万保额、10年交的方式进行投保。
  从保障期限来看,由于重大疾病多发生在中老年,所以终身重大疾病以其“保终身,一定赔”的特点,在市场上广受欢迎。笔者的评测也主要集中目前销量较大的几款终身重疾上,另外,定期重大疾病(如平安的馨逸人生)由于避开了老年人的高赔付年龄段,以其低廉的价格也受到了市场的好评。
  从保障范围来看,这几款产品都包括了保监会规定的6种必保疾病和25种保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的疾病,事实上已经覆盖了大部分高发病率的重大疾病,但各款产品都在此基础上进行了一些补充。其实,据业内人士透露,保监会规定的6种必保疾病的发病率大约占了所有重疾发病率的90%,25种大病之外的疾病种类的数量竞争几乎都是以吸引眼球为目的,真正发生理赔的比例可以忽略不计。因此对大部分消费者来说,保障范围并非越多越好,充分适度的保障就可以满足需求。
  从产品价格来看,由于前三款产品的保障期限都为终身,只是在保障范围上略有区别,故先将这几款产品进行对比。中国人保的关爱专家终身重疾个人疾病保障计划,保障的重疾为31种,保费却比可保50种疾病的国寿康宁还高;改版后的国寿康宁终身重大疾病保险虽然在保障范围上有所增加,且可针对10种特定疾病提供10万元以下的提前给付,但价格也随之上涨;泰康e康终身重大疾病保险的保障疾病种类为32种,由于通过互联网直接销售,所以在价格上是三款中最低的,性价比可谓首屈一指。同样在官网直销,平安馨逸人生的保费较低,但是保障时间只有20年,适合关注短期保障的客户。
  在投保便捷性上,国寿的康宁终身和人保的关爱专家通过业务员销售,适合希望面对面得到详细讲解的客户;泰康的e康终身重疾和平安的馨逸人生都通过官网直销,适合希望自主购买的客户。
  综合点评
  从以上四款产品在保障期限、保障范围、产品价格和投保便捷性四个方面的比较来看,泰康e康终身重大疾病保险结合了业内众多重疾险的优点,不仅保障时间长达终身,保障疾病种类充分适度,而且价格低,投保便捷。值得一提的是,在附加服务上,这款产品在提供医疗费用保障的同时,为罹患恶性肿瘤、心脑系统重大疾病的客户开通就医绿色通道服务,安排专家为可能患病的客户提供第二诊断意见,让病人及时得到国内最高医疗技术水平的专家诊疗。
  专家建议
  由于重大疾病越来越年轻化,保险专家建议,25岁就有必要开始准备了,越早选择投保重疾险越好,同时年龄越大保费越高。通常状况下,每年的重疾险总费用应控制在年收入的10%左右,同时根据家庭情况需要在7%-15%范围内做调整。
  另外,除了此类重疾产品外,消费者还可考虑搭配购买一些附加医疗险,使自身及家庭成员的保障更加全面。
  【慧择提示】近年来,我国恶性肿瘤、心脑血管疾病的发病人数逐年增加,使患者不仅受到精神和肉体的煎熬,更要承受疾病对整个家庭带来的压力。为了应对重疾风险,越来越多的人们开始将目光转向商业健康保险,希望借此减轻重大疾病带来的巨大经济压力。
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