贷款 贷款攻略 新型贷款 夹心层年金保险早规划让幸福早点来敲门
夹心层年金保险早规划让幸福早点来敲门
  上有老,下有小,对于已届不惑的裴先生而言,现实的生活压力真的很让人烦恼。他该如何着手一一解决,让全家人过上幸福无忧的生活?
  年届不惑的裴先生最近很苦恼,身为父亲要照顾孩子,身为儿子又要照顾生病的父亲,只怪自己“分身无术”。
  72岁的老父亲生病住院了,虽然父亲在老家山东烟台,家里还有姐姐姐夫照料老人,但是身为儿子,裴先生一方面心理负担重,为自己不能在老人身边服侍而内疚,一方面也要“遥控指挥”家里人,近两个周末还每次来回打“飞的”去看望和照料老人。
  收支刚平衡
  “看上去,我们的工作收入都还不错,但其实压力也不小。”今年刚满40岁的裴先生是上海一家外资企业的部门负责人,税后月收入17000元,年终奖约6万元。裴太太今年38岁,在一家国有企业担任中层,税后月薪9000元,年终奖通常有5万元。他们的宝贝女儿10岁,在上海一家实验学校就读。
  支出方面,除了公积金抵扣,房贷的现金还款还需每月5000元。家庭基本开销5000元,外出就餐购物等每月至少2000元。钟点工费用1500元。女儿的兴趣班费用1000元。此外,裴先生夫妇还分别给双方父母每月500元的孝敬费。“我们夫妻俩都不在父母身边,父母培养我们不容易,现在老了,所以每个月都聊表孝心。”
  如此一来,裴先生家庭每月结余大约10000余元。“女儿上了小学后,我们就开始给她进行基金定投了,每月2000元。”裴先生介绍说,他们为女儿的教育金储备计划已经进行了四五年了,将来还会坚持。
  年度性支出方面,主要有近1万元的车险保费,1万元的人身保险费(裴先生夫妇单位均有团体保险,夫妇俩还都自己购买了商业重疾险),还有平常人情往来1万元。此外就是全家的旅游和探亲费用一年大约2万元,年终购物大宗消费等1万元。算下来,年度性结余有5万元左右。
  理财需兼顾
  这类家庭有一个比较鲜明的特点,就是同一时期内有多个比较重要的理财目标,比如子女教育金的储备、夫妻养老金的储备、老年父母的赡养金问题等,这些理财目标都比较重要,而且时间上都比较紧迫。
  处于这一时期的裴先生,和大多数同阶段的人一样,目前遭遇了一定的财务焦虑。好在裴先生夫妇早已有所打算,每个月向父母送去一定的生活费,还每个月以基金定投的方式为女儿做好教育金的长期储备打算。
  同时,以裴先生夫妇的收支状况、家庭资产负债状况来看,想要在一定时期内,尽量处理好以上多个理财目标之间的关系,兼而得之,还是有可能的,当然也需要好好规划一番,我们建议裴先生继续以长期基金定投的方式储备女儿教育金,同时建议裴先生夫妇购买一定的商业年金保险,作为今后退休养老金的来源之一。
  结语
  希望裴先生这类家庭“顶梁柱”能通过及时的年金保险规划,尽早拥有“幸福人生”,让幸福早点来敲门。
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