贷款 贷款攻略 新型贷款 两地分居的夫妻如何理财
两地分居的夫妻如何理财
  【摘要】为您分享下列案例:丈夫林先生,37岁,天津国家控股上市公司上班,年收入9万元,婚后在天津买有房子两套,无车,活期存款才5000元。现自住1套60平米的学区房(一次性付款),将来女儿入户天津方便上学。2010年购有1套120平米商品房,银行贷款74万元,按揭30年,每月还贷5000元,欠亲友7万元。单位代缴五险一金,无商业保险。每月生活支出1500元。
  妻子沙女士,39岁,深圳私企上班,年收入7万元,单位包吃住。有活期存款1.5万元,定期存款2000元,欠亲友14.5万元,每月需还3000元。2007年花9万元购进10只基金(其中股票型4只 混合型4只 指数型2只),至今未赎回,资产缩水近五分之二。单位代缴三险一金,去年购有一份分红两全型保险2万元。独生女8个月大,带在身边,家婆来深圳帮照顾,每月生活支出2500元,借给2个亲戚共4.6万元,碍于情面估计很难收回。
  理财目标
  1.尽快还清亲友的钱且不影响生活质量。
  2.在天津买一辆小车,方便丈夫上下班。
  3.为孩子能良好成长打好经济基础。
  4.有经济能力买商业保险,增加意外 重疾时的保障。
  5.提前还清银行货款。
  家庭财务状况分析
  目前林先生沙女士一家资产包括住房2套、存款2.2万元、各类基金5.4万元、分红保险2万元和4.6万元借款;负债包括62万元房贷(扣除已经还款12万元)和21.5万元欠款。其中金融资产负债合计为-81.3万元,负债水平较高。
  收支方面,当前每年收入包括工资16万元;年支出包括房贷还款6万元、生活支出4.8万元和归还欠款3.6万元。每年净现金流入1.6万元,家庭储蓄水平较低。
  从以上分析看来,林先生沙女士一家的生活显得相对拮据,负债压力较大。如其他调价不发生变化,4年后沙女士欠款还清时,金融资产为20.6万元,负债为45万元,资产负债合计将变化为-24.4万元;年净现金流入将变化为5.2万元,届时“苦日子”会得到改善。
  眼下林先生和沙女士处于两地分居状况,孩子虽然和沙女士一起住在深圳,但随孩子成长,家庭重心还是天津的林先生一边。
  每年1.6万 4年后还清欠款
  林先生一家目前欠款合计21.5万元,其中沙女士所欠的14.5万元是每月必须偿还的。如果保持生活质量不变,家庭可以用于还款的金融资产包括2.2万元存款、5.4万元基金、刨除还房贷每年有5.2万元的家庭储蓄。
  不考虑其他理财目标,以最快的方式计算:林先生一家可用存款和基金一次还清所欠的7万元,以及沙女士所欠款的0.6万元,剩余的13.9万元用每年5.2万元的全部家庭储蓄偿还也需要2年零8个月才能还清。如果能顺利要回借给亲友的4.6万元并还给沙女士的话,剩余的欠款也需要用1年零9个月才能还清。但这样做会造成林先生一家资产的流动性枯竭,一旦紧急用钱的情况出现,可能还会造成需要跟亲友借钱的尴尬局面。
  建议林先生一家不必动用目前的存量资产,仅用每年1.6万元的家庭储蓄偿还所欠的7万元,这样基本4年后能与沙女士所欠14.5万元同时还清,也能有资金备用。
  慧择提示:家庭理财是一想比较重要的内容。理财的好坏关系到家庭生活的和谐与否。慧择网上众多理财保险,相信一定有时和您那一款。欢迎您在线预约。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市