贷款 贷款攻略 新型贷款 买保险更应看重保障家庭理财遵循金字塔法则
买保险更应看重保障家庭理财遵循金字塔法则
  【摘要】健康的家庭理财结构应该遵循金字塔法则,即底层作为理财规划的基石最宽最稳健,它由一些低风险的保障型产品组成,如纯消费型保险产品。中层是风险和回报都在中等水平的理财产品,如企业债券、金融债券等;顶部较窄,配置的是风险大也可能获得高收益的具有进取性的投资产品,如股票、期货等。保险作为金字塔的底层建筑,起着非常重要的基石作用。
  “新华的选择是专注寿险,简单的才能做到优秀,”新华保险总精算师龚兴峰表示,“我们提出‘以客户为中心’的经营战略,细分客户市场,重点围绕长期型、保障型产品,实现产品的多样化、差异化和组合匹配。特别是,新华保险在业内最早开发保额分红产品,我们并不是以现金的形式返给客户收益,而是让产品的保障额度在保险期间内不断增长。这意味着当客户在出险或满足保险给付条件时,能获得更多的保险保障。”
  现在,随着人们投保意识的增强,很多家庭已经把保险当成了自己出险后的保障器,往往主动为自己选择购买保险产品。
  新华保险总精算师建议,家庭保险的开支以家庭年收入的5%~15%为宜。要根据保障功能从强到弱的顺序排列。首先要考虑为家庭提供纯保障类险种,然后再考虑进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。对于纯保障类险种,意外及意外医疗保险保障能够满足我们防范意外风险的最基本需求,这类保险不需要太多费用;在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重大疾病和住院医疗保险产品,以防范出现意外情况后,家庭的财务状况不会受到重大影响。在这些最基础的风险防火墙构建好以后,我们可以开始淡定地考虑人生规划型保险,如教育金、养老金等。
  【慧择提示】在购买保险时,还应对家庭成员的风险状况和财务状况进行整体客观评估。在购买任何一种保险之前一定要读懂产品条款,看它究竟属于哪一类保险,是否适合自己的家庭成员,是否做到以最少的成本获得最大保障。如此,才能通过自己的理智选择,使家庭在以后的日子里真正获得“保障”。
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