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买房买车新婚夫妻规划
  【摘要】新婚夫妻通过合理规划实现买房买车是不难的。胡先生和女朋友目前在广州工作,,现在广州打拼已一年余,租房无车,每月租金1700元。胡先生目前在一家外企工作,女朋友在事业单位,双方年收入20万元多一点(3年内薪水变化应该不会太大)。胡先生和女朋友均有社保,另有一份商业意外保险和医疗保险。 计划一套120万元左右的房子结婚、照料父母、有可能的话再买一辆10万元左右的车、计划要个小孩。
  基本资料
  胡先生和女朋友目前在广州工作,前年硕士研究生毕业,今年26岁,现在广州打拼已一年余,租房无车,每月租金1700元。胡先生目前在一家外企工作,女朋友在事业单位,双方年收入20万元多一点(3年内薪水变化应该不会太大)。胡先生和女朋友均有社保,另有一份商业意外保险和医疗保险。家庭生活费用每月2000元左右。父母目前在老家,明年计划把他们接去广州。胡先生父母劳保加上老家门面出租每月有3000元左右的收入。父亲59岁,身体欠佳,5年内可能要接受住院治疗,将每年入院一次,目前有政府特殊病种治疗保险。母亲目前还好,不需要负担。
  理财需求
  买一套120万元左右的房子结婚、照料父母、有可能的话再买一辆10万元左右的车、计划要个小孩。
  理财分析
  胡先生属于中上等收入阶层。家庭年收入20万元,开支4.44万元,年节余15.56万元,基本做到了生活自如。父母虽有收入3000元,但每年的资金用于父亲治病开支应所剩无几。胡先生的目标均是短期的,根据其目前财务状况,实现结婚、3年后买房均没有问题,建议买车延后实现。结婚是成长中的大事,所以一定要有计划,留有充足结婚专用资金。建议先结婚后买房,这样压力不会太大,经济比较自如。由于结婚后,还要考虑到生子、教育、养老等一系列问题。
  理财建议
  应急备用金计划:一般以3-6个月的生活费为限,要兼顾流动性和收益性,可以将其存成活期存款或投向货币市场基金。
  购房规划:建议养成储蓄习惯,为今后购房做好首付准备。第一年有15.56万元的结余用于结婚,之后3年后能积累30万元左右,与现在120万元房价及首付四成需48万元资金要求相比,资金缺口较大。建议选择总价100万元左右的小面积住房,首付30万元,按目前20年按揭贷款基准利率7.05%计算,每月还款6025元。
  购车计划:可以每月基金定投1000元,同时搭配股票型基金和平衡型基金以降低投资风险。按预期收益率8%假设,2年后可达到约5.4万元。购车首付的3万元可以从中列支,余下7万元选择工行的汽车分期业务,分期2年,支付5824元的分期手续费后,余下24个月,每月还款2660元。
  保险计划:胡先生和女朋友现在工作稳定,财务状况不错,有社保,一份商业保险,建议增加终身寿险和重大疾病险为主,附加医疗和意外险,注重保障与养老,以保额为个人年收入的10倍,保费为个人年收入的10%来配置。
  投资计划:建议资产要多元化,组合投资,分散风险。目前投资股票的风险会很大,应该适量减少对股票的投入。可以适当选择业绩优异、公司实力强的基金,同时以不同类型的基金进行搭配。如果胡先生风险承受力不太高,对市场没有太大信心,可以考虑安全性较高、收益稳定的银行理财产品。建议每月定期储蓄2000元—3000元,积累到5万元以上可购买半年、一年期银行理财产品。当市场好转时,调整自己的资产配置,可以多投股票,基金也可以由稳健为主变为以股票型基金为主。以胡先生这个年龄,面临的是建立家庭、生儿育女,所以风险资产控制在70%左右,剩余的30%,除留有备用金外,可以定存或购国债。
  慧择提示:想要得到不错的规划,最好整理家庭资料,详尽阐述家庭目前的财务状况,尤其是贷款负债状况,寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后,制订出合理的理财规划。首先。其次制订风险管理计划,对于保险产品进行筛选和设计保险组合。再次对自身的风险偏好和投资目标进行评估,明确预期的目标收益率。最终设计并制订出投资组合。
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