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富人们的理财规划
  【摘要】富二代有钱的代言词,富二代更应当做好理财规划。吴英,26岁,刚留学回国,经济学硕士,正在北京寻找合适的工作机会。目前在做的这份工作月收入约6000元,但是工作不太稳定,他在计划跳槽。目前想运用所学多尝试一些工作机会,暂时没有自己创业的打算。吴英自己租房,每月租金约2500元,没车。因为独自生活大部分时间都是在外就餐,日常生活开支也较高,每月约2500元。
  个案资料
  吴英,26岁,刚留学回国,经济学硕士,正在北京寻找合适的工作机会。目前在做的这份工作月收入约6000元,但是工作不太稳定,他在计划跳槽。目前想运用所学多尝试一些工作机会,暂时没有自己创业的打算。
  吴英自己租房,每月租金约2500元,没车。因为独自生活大部分时间都是在外就餐,日常生活开支也较高,每月约2500元。
  父母都是生意人,家境比较殷实,父母想让儿子自己锻炼一下,给了他300万元,让他独立在北京闯荡。
  理财建议
  债券抵通胀基金来增值
  吴英年纪较轻,日常需要的花销通常会比较大,根据他现在的月收入,可以满足其基本的日常生活支出。所以父母给的300万元,可用于中长期投资。
  资产的规划可以从保值和增值两个角度去说。首先保值,就是要战胜通胀,我们可以通过投资债券类产品来实现,以这几年债券的平均表现看,可以达到抵御通胀的目的。在保值的基础上谈增值,这就要搭配权益类的产品。
  在理财配置方面,建议吴英将50%的资产配置权益类产品,选择一些长期业绩优异的股票基金或私募基金。30%的资产配置债券类产品,同时考虑到通胀以及西方国家经济复苏的担忧,应用10%的资产配置一些实物黄金。其余10%的资产配置成流动性好的类似活期产品,用于不时之需。
  小户型房产租售比相对较高
  现在国家对房地产的调控力度和决心还是比较大的,买房投资并不能带来很高的收益,如果从保值的角度出发,可以考虑购置。建议小吴优先考虑市区内位置较好的小户型。由于不是北京人,将来可能面临在北京安家落户还是回到故乡发展的可能,所以选择位置好的小户型房产租售比相对较高,便于交易。
  在购买方式上,我建议吴英采用贷款购房的方式更为适宜。原因有以下几点:
  1。从目前房产政策方面考虑,吴英是首次购房,他仅需要首付30%的资金,而且在贷款利率上还能享受一定的优惠。
  2。从目前通胀率较高的情况下考虑,处于通胀期扩展负债是能保全资产不贬值的很好方案,运用了杠杆投资的原理,更高效地利用了自己有限的资金。
  3。按揭贷款可以帮助吴英提升量入为出的理财意识,通过估算自己日常收入和支出的比例,既可以激励自己努力工作,又可以减少不必要的支出。
  汽车能不买就别买了
  吴英希望购车,如果从现有的300万元资产中,全款购置车辆,选择这样的方法,会占用其资产的较大比例,从理财的角度考虑并不是最佳方案。建议利用社会上有很多机构提供的汽车分期贷款,即“零首付”、“免息分期”等购车方案,这样既可增加负债比例,也可保留可投资资金以获取投资收益。
  但是鉴于小吴目前月收入情况,购车后会加重日常生活负担,且汽车为纯消费品,越野车油耗相对较大,在目前大通胀的背景下,汽油价格还有可能持续上涨,车辆日常保养及维修费用也是一笔不小的开支,因此如果不是刚性需求,还是建议暂缓购车计划。
  慧择提示:进行规划,要根据自身的情况来定,富人与穷人最大的不同就是他们比穷人有钱得多。被问到他们致富的秘诀,他们的回答却很简单,大多是长期精明投资、勤奋努力和节俭朴实。同时好的理财规划不可或缺。
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