贷款 贷款攻略 新型贷款 收入丰裕,三口之家的理财规划
收入丰裕,三口之家的理财规划
  【摘要】理财投资观念已经越来越渗入家庭日常生活中来,过日子不可避免地要涉及必要的经济负担,一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求,家庭势必解体,家庭成员也无法在家庭内生存下去。如何管理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题。收入丰裕的三口之家该如何规划呢?
  现年35岁的许太太目前是一名全职太太,有一个3岁的可爱宝宝,许先生今年37,是一家外企的部门经理,有五险一金,年薪税后30万元。家里有一套市值约300万元的两居室学区房自住,目前剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元,基金市值5万元,股票市值8万元。目前家庭月消费约 8000元。许太太咨询理财专家,目前基金、股票亏损严重,50万元的存款如何处理能使风险降低又能抗通胀?在这种情况下是否可以考虑再购买一套住房,或者换一个三居室?另外许先生想换一辆30万元的车,按目前的收入情况是否可行?还有就是全职妈妈以后养老金应如何准备?专家针对许太太的家庭情况,给出了以下建议:
  合理配置金融资产
  从实现未来诸多理财规划目标考虑,其风险承受能力等级应定为积极型,对应的资产配置比例为现金类资产10%,固定收益类资产60%,权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%,出现最大亏损10%的可能性低于5%。
  换房据政策看需求投资
  学区两居室的条件基本能够满足至宝宝结婚前的需要。如果换购三居室,通过抵押贷款方式压力并不是很大,但有点多余,只能作为一项投资,回报主要来自于房产自身增值以及房租收入。
  消费需求应在其次
  建议考虑以置换购车的方式换车。目前的车以购置价50%售出,获10万元现金。在不考虑改善住房需求的前提下,可动用存款额外补充20万元。或通过银行合作车型免息分期付款,首付10万,其余每年还款2万元,5年还清。
  养老要存量与流量结合
  所谓存量是指在养老阶段,手中有一笔数额较大的资金。所谓流量是指在养老阶段,每月能获取固定的现金收入。许太太没有三险一金,所以应该及早投资养老寿险,补充这部分缺口。
  慧择提示:消费和储蓄计划是家庭个规划的重要方面。着你事业的成功,你拥有越来越多的资产,你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算,进行合理规划。
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