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小康之家如何做理财规划
  【摘要】保险理财规划在家庭财务规划中占据重要的地位,张先生和太太收入中上,支出一般,储蓄率高达47.5%,双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。市中心已购一套小户型两室住房,属于“小康之家”,难么小康之家如何理财呢?
  张先生和太太今年都是29岁。张先生在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元,这都是在扣除五险一金后的所得。他们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。市中心已购一套小户型两室住房,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。其他开销共计3万元。
  该家庭收入中上,支出一般,储蓄率高达47.5%,属于“小康之家”,理财规划弹性较大。资产负债率为37.7%,家庭资产负债结构较为合理。不足之处在于投资资产低,结构单一,生息资产少,获利能力弱。目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。
  1。投资规划至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必须支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。
  2。教育金规划大学教育才是教育投资的主阵地。不考虑收入成长率,折现结果约50万元。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
  3。创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。
  慧择提示:家庭理财的理念越来越多的被接受,家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。家庭理财是门科学,我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能达到理财的目标。
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