贷款 贷款攻略 新型贷款 个人税收递延充满变数 企业年金税延暂缓试点
个人税收递延充满变数 企业年金税延暂缓试点
  【摘要】商业养老保险产品年内率先试点已无悬念,但是企业年金恐要暂缓试点。上海试点的保险公司,目前系统和产品都已研发完毕,因为预期产品即将获批,各保险公司正积极进行人员培训和宣传材料的准备。
  失意企业年金
  “企业年金的税收递延试点将暂缓,前期只试点契约型的商业养老保险,我们目前正在组织团险部门加强培训和客户沟通,准备主打商业养老险产品。”一大型养老险公司人士告诉记者。这个信息也被另一家养老险公司证实。“之前我们做了很多准备,但是现在开会研讨都没通知我们,最近听说优惠政策暂时不给年金了,这让我们非常失望”。
  作为中国养老保障的支柱之一,截至去年年底,企业年金市场总体规模才3500亿元,每年的年金增量仅500亿元左右,人口参与率仅为1.51%。
  包括平安、太平、国寿等养老险公司一直在征求税收政策,希望借鉴EET形式,即缴费阶段免税,投资收益免税,领取阶段征税,至今未果。“我们是养老体系的第二支柱,应该先给我们优惠政策。”一位年金管理者表示,否则这块市场很难做大。
  如此,原先确定的8家试点公司中,养老险公司有5家,年金投资管理是其最基本的业务。如此,只能养老保险先行,但是在这5家公司中,国寿养老、长江养老尚无团险业务,无疑将错失试点良机。但养老险公司前期积累的众多法人客户将成为此次商业保险营销的重点,这些企业主要集中在能源、金融、通信等领域,必然将成为极力争取的优质客户。
  “我们已经开过多次客户讲解会,希望他们一如既往地支持我们的产品。”一大型养老险人士表示。
  虽然政策尚未明确,但上海市政府对年金税延政策一直在争取。近日上海市政府办公厅对上海市人大代表2011年度调研报告的复函显示,未来上海将尝试从三个方面完善养老保障体系,推进企业年金制度持续发展。
  首先上海将以企业年金税收优惠推动企业年金发展;在“十二五”期间将实现基础养老金全国统筹的前提下,上海市基本社会保险费率还存在进一步下调的可能,上海民政部门建议,将下调费率节省资金的一部分转化为半强制性企业年金;将争取扩大企业年金投资范围,拟试行将企业年金按照一定的比例,以债权等方式用于投资符合国家和上海市发展战略的重大经济民生项目,比如公共租赁房和其他基础设施项目。
  寿险公司齐准备
  相比较部分养老险公司的失落,各家试点商业保险的寿险公司、养老险可谓热情空前。“我们公司5月份就进行了产品培训,现在做宣传片和手册,只等产品上线。”一位太平洋人寿公司人士表示。
  据营销员小何介绍,由于产品没出来,政策面还没明确,他们培训的产品也是在假设抵扣额度每月为600元的基础上进行模拟的,重点培训了社保政策、将来产品的大致保障、税延的计算方法等,因为不管减免比例多少,计算方法是一样的。
  与此同时,团险行业的招聘也在悄悄展开。某金融猎头挂出某养老险分管总的诱人职位,年薪在50万~100万;主要职责是负责个税递延型养老保险渠道的管理。其他团险部分员工也在大规模招聘中,由于个人税收递延养老险产品前期只能通过单位统一购买,团险渠道被格外重视,平安、太平等公司在各大招聘网站广发英雄帖。
  除了首批试点名单公司忙着准备开卖新产品,一些没有进入试点的中小保险公司也已经提前进行了产品准备。“试点单位是很早以前确定的事情,我们现在也在积极争取,毕竟这是个不容错失的好机会。”这家保险公司负责人表示。
  据悉,各家产品差异性较小,比拼的主要是团险展业能力和后续服务。
  总部位于上海的太保人寿被认为一旦获批将会在短期内享受最大利好。
  虽然太保寿险在上海团险市场上优势并不明显,但是此次有望联合长江养老一起推广,承接上海市企业年金发展中心移交的存量企业年金的长江养老,覆盖了上海90%的企业年金业务,助力推广养老保险将会显示非常大的优势。
  据悉,太保寿险目前已经完成内部系统测试、宣导片拍摄等,只等监管层一声令下。
  慧择提示:这次推行的个人税收递延养老保险到底会有多大威力,还是个未知数。从现在社会养老金缺口大、即将实行延迟退休政策的大背景来看,眼下正是商业养老险的巨大机会。
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