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什么是保险中的等待期和犹豫期
  【摘要】保险在今天早已走入千家万户的日常生活,但许多人对保险产品的相关知识却并不了解,以下即是小编整理的关于健康类保险中等待期和犹豫期的知识,希望能对您有所帮助。
  等待期又称免责期或观察期,是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定,时间长短不一,短的只有3-5日,长的可达90日,比如疾病保险大保单中都明确规定,“被保险人子自患病之日起,直到约定的等待期间届满以前,不能从保险人处获得任何给付。
  例如您购买了一份住院健康保险。根据保险公司的保险合同规定,免责等待期,一年期住院健康险为30天,重疾险为90天。这就意味着您购买此款保险后因疾病30天以内住院,是不受保险保障的,无法获得赔偿。而如果90天内患了重大疾病,也无法得到赔偿。
  值得注意的是,不同保险公司免责期的期限规定是不一致的,最长和最短的有可能相差数倍。
  同样,如果您手上有两份健康保险可以供您选择,一份的免责期为30天,一份为60天,那么您选择哪个呢?一般来说肯定选择30天的更为划算,特别是那些只保障一年的健康类保险,相当于您的实际保障期限前者为11个月,后者为10个月。
  根据保险法规定,投保人在购买保险后,有10日的犹豫期。在犹豫期内,如果投保人认为该保险合同与投保人的需求不符合,可以解除合同,全额退保。保险公司一般最多只收取工本费。换句话说,犹豫期是给予投保人再决定和免责撤消的权利。而值得注意的是,如果过了犹豫期退保,往往会按照正常的保单计算第一年现金价值,损失会很大,因为保险公司需要提取各种费用。
  例如您通过保险代理人推荐,购买了一份住院健康类保险,年缴1000元。但是您拿到保险合同后,找朋友仔细研究了下,发现很多地方的报销是和自己已经有的社保有冲突的,认为不是很划算,于是想退保。那么在10日内您退保了,保险公司全额返还您1000元。而如果超过10日后退保,保险公司只会返还您现金价值部分,大概为400元左右,两者相差很大。
  通过这个案例大家会发现,第一,犹豫期对于投保人来说是很有意义的,要退保,就要尽快,不然退保费用相差很多。第二,犹豫期里最重要的就是仔细研究保险合同,判断是否有不相符的需要退保。因此,活用犹豫期条款,可以让我们在挑选保险产品里更有余地,挑错了也不要紧,10天内赶紧退保就行!
  通过以上两个案例,大家就可以明白了,我们要活用免责期规定,挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的,因此对于健康来说,早投保比晚投保好,身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。
  这里还有个特别要注意的地方,如果您不按时交纳保费,一般超过60天宽限期后,保险合同会中止,此时您可以选择在2年内,补交保费来重新恢复保险效力。但是对于健康保险来说,是非常不划算的事情。因为即使您复效了,免责期会重新计算。
  例如,您3年前购买了一份终身重大疾病保险,免责期为1年。但是今年因为手头紧张,60天没有交纳保费,保险合同中止了。现在您又补交了保费,重新开始生效。但是,您在3个月后,确诊得了重大疾病,向保险公司要求赔偿,结果保险公司拒赔。理由很简单,如果您复效的话,免责期重新开始计算,您还需要再过一年才能真正享受到重大疾病的保险保障,即使在之前您已经经历过了免责期。因此,投保健康类保险,尽量不要延迟交保费导致保险合同中止需要复效,不然就会影响您的保障权益。
  【慧择提示】保险在今天涉及人们生活的方方面面,购买保险时您应该了解保险产品的有关详情,为自己和家人购买一份合适优质的保险产品将会为您在面对各种可能的潜在风险时提供更多的帮助。
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