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职场新人如何进行保险理财规划
  【摘要】职场新人应该如何进行自己的理财规划呢?请看下面的案例分解,希望对您有所帮助。
  王女士,26岁,2009年大学毕业后任职于某国企,每月税后收入2700元。男友罗先生27岁,每月税后收入5000元。每月支出总计5500元。目前无负债,无理财经验,银行存款1万元。
  理财目标:2年内买房用于结婚。
  理财规划:二人收入结构单一,风险抵抗能力较低,须考虑风险的转移以及生活保障。
  1。现金规划
  目前家庭收入一般,但每月开支也相对繁重。为达到其买房结婚的目标,还需开源节流,在收入增长的同时,控制好每月的必要支出,能够将每月节余提高至2700元左右。
  2。保险规划
  根据目前收入,建议以短期消费型保险为主,应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品。遵循“双十原则”,即保费不超过年收入的10%、保额为收入的10倍。
  3。支出规划
  若仅依靠现有收入,不能应付房屋按揭贷款。若有家长支持,可支付首付、装修、家电等初期费用。同时应与父母签订借款协议,在未来资金充裕时返还,也是对父母养老的保障。
  4。投资规划
  在目前收入不高的情况下,应投资于较为稳健的理财产品。建议将其中一部分(50%)投资于货币型基金,既满足流动性需求,也可以获得较高收益。其余50%投资于股票型基金,可以得到额外的投资回报。
  慧择提示:进行保险理财规划,一定要根据自己的实际情况,根据人生的不同阶段规划不同的保险产品,做到有收入、有支出。
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