贷款 贷款攻略 新型贷款 发展保险行业文化还需“硬监管”保驾
发展保险行业文化还需“硬监管”保驾
  【摘要】保险在今天人们的工作和生活中发挥着越来越重要的作用,保险行业在今天取得了日新月异的发展,近期,保监会吹响了全面加强保险行业文化建设的号角,这是开启保险发展史的新纪元。
  近期,保监会吹响了全面加强保险行业文化建设的号角,这是开启保险发展史的新纪元。在此,笔者主张在大力发展保险行业文化的同时,还需对行业文化“硬监管”保驾护航,其理由如下:
  过去30多年的我国保险业发展历程,就是奋进铸就保险事业的创业史,就是焕发激情培育保险行业文化的书写史。30多年来,我们立足基本国情,采取有力措施,各项工作在继承中发展、在巩固中提高、在创新中前进,呈现出蓬勃发展的良好态势。以全心全意为人民服务为价值取向,把保护消费者利益当作终极目标,成为了行业发展大潮中的坚强主流;以改革开放科学发展为不变信条,始终具有服务我国经济社会发展全局的责任温度,具有中国特色的保险体系进一步确立;以敬业奉献为人生品格,用火一般的热情投入工作,把工作岗位作为实现人生价值的舞台,凝聚成从业队伍团结奋进的强大精神力量,涌现出一批先进典型,强烈共鸣、学习模范、争当先进的氛围更加浓厚,促进了行业效益、社会效益和个人效益的良性统一。我们保险人更加自觉地承担起传承优秀行业文化的责任,更加自觉地承担起提高行业文化软实力的责任。
  总的看,我们对行业文化发展积累了宝贵的经验,初步形成了中国特色保险业共有的精神家园。这一切,可以从开拓行业科学发展的良好局面中得到生动反映,可以从从业人员身上良好的精神状态得到现实体现,可以从近年来行业团结应对急事难事、赢得奖杯口碑的成功实践中得到有力证明。
  解决行业文化发展过程中的问题
  保险业发展至今,行业文化发展还是有缺点的。据笔者分析,如果不纠正这类有毒和破坏性的“恶”文化、“反”文化,就无法使保险行业文化发展更进一步,就无法使保险事业在实践中更进一步。
  以诚信问题为例。实践证明,保险业越是加快发展,越要注重诚信。但是现实中突出的诚信缺失仍未得到根本好转,寿险销售误导屡禁不止、惜赔现象层出不穷、造假问题不时发生,等等。
  诸如此类问题仍正在侵蚀着整个保险业健康发展的根基,消费者不认同、社会不认同,甚至发出了“还能买保险吗?”的诘问。这其中有社会环境影响使然,更多原因在于自身。如果这种状态不加以改变,我国保险业未来发展信用继续被“透支”、“注水”,老百姓就更加不敢于消费、不放心消费、不愿意消费、不放心消费,我们的企业就会丢掉立足之本,我们的行业就会失去立业之本。
  以竞争问题为例。当前,我国保险市场不缺低层次竞争,但高层次竞争的手段、竞争的能力仍欠缺。对外,去跟银行、证券、信托等去争夺金融话语权,不去争夺风险管理话语权,结果导致理财型产品占比畸形、结构失衡等问题;对内,用差不多的理念、差不多的产品、差不多的方式、差不多的手段,互相挖角和铺摊子,甚至不惜以身试法,去抢现有“蛋糕”,“鸡肋”业务要,亏损业务也要,扰乱了保险市场的秩序,加大了交易成本,败坏了市场风气。
  以创新问题为例。我国保险业过去这些年高速发展的秘诀是,一轮又一轮的产品、渠道、体系等创新强力地支撑。我们常讲行业发展前景如何美好,但是理想碰到现实头破血流,这其中最重要的原因就是创新思考不足、动力不足、投入不足、人才不足。客观上讲,当前行业进入转型发展期,更需创新产品、创新服务、创新管理、创新模式等,更需把握服务“风险社会”现实、我国扩大内需战略基点,努力破解“人需我无、我有失配”等供需失衡问题,渐让隐藏的巨大消费潜力成为持续扩大的现实需求。
  上面举了三方面的情形:诚信缺失、竞争失范、创新不足的问题,当然还有其它问题,在此不一一列说。笔者认为,这些问题归根结底就是行业文化发展过程中迫切解决的问题。因为从一定意义上讲,一个行业真正的危险,不是对反文化的义愤,而是对行业文化的冷漠。
  “硬监管”保驾的必要性
  为了进一步阐述上述所列问题的本质和严重性,进一步阐述行业文化“硬监管”保驾的必要性,笔者从以下三个方面深入解释。
  首先,从保险本质看。保险文化是行业之所以发展壮大的秘诀,帮助我们保险业在过去的30多年一直赢得广大消费者、政府以及社会各界的信任。金融保险业有个著名的“二八”现象,从广大消费者来看,如果讲证券是8个人贡献2个人、银行是8个人帮助2个人,那么,我们保险则是8个人慈善2个人,尤其是资金急需时期和心理脆弱窗口给予的双重帮助。从这个角度来看,有什么理由不对行业文化“硬监管”呢?
  其次,从保险监管看。当前,西方发达国家保险监管基本是以偿付能力为核心的监管体系,而我国也建立了偿付能力、公司治理和市场行为的“三支柱”监管框架。如果讲,偿付能力用来“掐脖子”、公司治理用来“管决策”、市场行为用来“捆手脚”,那么,我们缺乏一项最关键的监管,就是对保险企业的思想、信念、价值观的软约束。从这个角度来讲,有什么理由不对行业文化“硬监管”呢?
  再次,从科学发展看。保险行业存在的根本就是让保险各利益方都受益、受惠。当前,人民群众对保险的需求日益高涨,而行业却进入了发展放缓的时期,出现了发展陷困局难破解、甚至部分从业人员保险事业信心丧失等现象。如果这种现状持续和蔓延,就会出现从业人员没有精神信念的积极引领,出现从业人员没有精神世界的极大丰富,出现从业队伍没有精神力量的充分发挥,不可能形成统一意志、有效思路,保险业不可能实现更高层次的科学发展。从这个角度来讲,有什么理由不对行业文化“硬监管”呢?
  保障行业文化不偏离、不背离
  文化发展史证明,文化既是“奖励”出来的,也是“惩罚”出来的。因此,保险行业文化沿着社会主义先进文化方向发展的后盾在监管。依据上述意见,笔者建议,发展行业文化,更需行业文化“硬监管”,才能保障行业文化不偏离、不背离,朝着正确方向大步前进。
  首先,办好顶层设计。行业文化监管可与偿付能力、市场行为和公司治理三项硬监管并驾齐驱地协调推进。建立必要的监管组织,为行业文化“硬监管”提供必要的保障,整合现有监管框架和资源,在人力、物力、财力等方面给予支持,确保行业文化继续沿着正确方向发展、前进。
  其次,搞好制度安排。借鉴证监会出台资本市场诚信监管办法等探索经验,根据当前新形势及时建立健全行业文化“硬监管”相关法律规章制度,系统梳理、修订完善现有规章制度流程,建立可测量可操作可评价的行业文化约束、激励等一系列办法, 努力从制度上为保险行业文化“硬监管”注入源源不断的保障,不断发挥靠制度管人、制度管事的效力。
  最后,抓好落实监督。在全面加强保险行业文化建设的同时,努力使“文”治和“法”治紧密结合、相辅相成,抓好执行监督,加强对符合社会主义先进文化方向的行业文化发展褒扬,加强对背离社会主义先进文化方向的行为硬性约束和纠偏力度,努力把核心价值理念贯穿到行业经营理念、公司经营行为、个人从业准则中去。
    【慧择提示】保险在今天涉及人们生活的方方面面,如何完善各类保险体制,加强对保险行业的监管,发展保险行业的行业文化,提升保险行业的行业品质已成为中国保险业发展的当务之急。
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