贷款 贷款攻略 新型贷款 意外险九不赔 选对保障很关键
意外险九不赔 选对保障很关键
  【摘要】意外险表面看似简单,可是理赔时却一点不简单,五一小长假已经结束,但是保险公司的一些拒赔决定往往会让消费者觉得意外。保险专家提醒您,意外险有它的保障范围,它承保的“意外”与我们日常所理解的“意外”存在不小的差距。
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  理赔意外一:妊娠意外不赔
  重疾险由于被保险人妊娠时意外风险增加,多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前,只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。
  理赔意外二:手术意外不赔
  进行手术是由于疾病,而非意外伤害。被保险人本身和其亲属事先就已经知道手术可能存在的风险。虽然,手术过程中出现了意外,但这不是意外伤害。因此,保险公司不予理赔是合理的。
  理赔意外三:未驾车驾驶意外险不赔
  意外险种类较多,类似驾驶员意外险、交通工具意外险等专门的意外险保障范围非常狭窄。虽然这种针对性的意外险往往具有保费低、保额高的特点,但很可能遭遇拒赔。例如,被保险人在路上被撞的话,交通工具意外险就爱莫能助,因为其只针对车厢内、因交通事故导致的伤亡事故。
  理赔意外四:过劳猝死不赔
  过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的,当事人本身大多患有其他疾病,却因为不自知或不以为意,任由身体耗竭,最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外,但因为并非外来突发事故所造成,因此,意外险是不赔的。
  一般消费者通常对此很难理解。但换个角度,如果是一个健康的人摔倒了,可能也就是骨折或一些小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病,而滑倒只是诱因,并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则,即出现多个原因导致死亡时,往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。
  理赔意外五:意外中暑身故不赔
  中暑是一种疾病,与患者身体机能、身体素质有关,所以说中暑不是外来的,而是内在因素引起。同时,中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的,不是突发的。
  理赔意外六:八级以下伤残不赔
  目前,保险公司的意外险条款都将中国人民银行1998年的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为基本的给付标准(烫伤、烧伤除外),这个标准分为七个伤残等级(一级最重)共34类。而公安部的《交通伤残等级鉴定标准》分十个等级(一级最重)342类,要详细得多。这也就意味着,八级以下伤残会被拒赔。
  理赔意外七:高原反应不赔
  高原缺氧是可以预知的,不符合意外险“突发的,不可预见的”这一定义要素。张大妈年事已高,产生高原反应并非“意外”。
  理赔意外八:潜水探险身亡不赔
  许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款,所以攀岩坠亡是不赔的。
  理赔意外九:个体食物中毒不赔
  食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素,属于意外事故。但是因细菌感染的食物中毒,也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病。一般情况下,若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者,可视为意外事故,而单独个人的食物中毒则会被视为个案,意外险不会理赔。
  慧择提示:投保人想要得到意外险理赔,必须懂得自己究竟是需要意外伤害险,还是需要意外医疗险。只有根据自己的需求选对意外险,才会让自己出险后有保障。
产品名称:华泰“金领人生”综合意外伤害保险
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保障全面,涵盖意外身故残疾、公共交通工具意外、意外医疗、住院津贴等。
1、普通意外保险金10万元,意外医疗保险金1万元,意外住院津贴20元/天,特别包含救护车费用300元/次(全年最多2000元);
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