贷款 贷款攻略 新型贷款 银行代销保险投保注意事项详解
银行代销保险投保注意事项详解
  【摘要】银行代销基金保险业务是指银行接受保险公司的委托,签订书面代销协议,代为销售保险产品,受理客户相关交易申请,同时提供配套服务并依法收取相关手续费的一项代理类中间业务。那么,消费者在购买银行代销的保险产品时应注意哪些方面问题呢?
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  1、什么是银行代销保险业务
  慧择保险网银行代销保险业务是指银行接受保险公司的委托,签订书面代销协议后,代为销售相关产品,受理投资者相关交易申请,同时提供配套服务并依法收取相关手续费的一项代理业务。
  2、银行代销保险业务中银行应承担什么责任和义务
  保险产品的经营主体分别为保险公司。因此,在银行代销保险业务中,保险产品的设计、投资、管理等均由保险公司全权负责。银行作为代理销售机构,有责任做好销售环节的各项事宜,包括销售人员培训、持证上岗、投资者风险承受能力评估、合规销售、避免销售误导、配合保险公司为投资者提供良好的后续服务等。
  3、在银行购买保险时需向银行提供哪些信息
  投资者在银行购买保险产品时需按银行要求提供个人相关信息,信息要真实准确,以便银行提供相关信息查询、短信通知及其他后续服务。就保险产品来说,如实告知相关信息与否将直接影响到投资者保险利益。
  另外,根据监管要求,投资者购买保险产品时需填写个人投资者投资风险分析评估材料,银行据此推荐相应风险等级的保险产品供投资者选择。如果投资者的风险评估与拟购买的保险产品的风险评级不匹配时,投资者需要慎重的做出投资决策。投资者需要在相关的协议文件中抄录产品风险提示并签字予以确认。
  4、购买银行代销的保险产品时应注意哪些方面
  ●投资方面:基金和投资型保险产品是投资产品,投资者既可能分享投资所产生的收益,也可能面临投资亏损,甚至本金损失。
  ●管理方面:银行是保险的代理销售机构,而不是保险产品的经营主体,产品的设计、投资、管理等均由保险公司承担,投资者应在购买前充分了解保险产品及所属公司的相关情况,谨慎做出投资决策。
  ●交易方面:银行作为代理销售机构,银行将把投资者的买卖交易申请提交保险公司进行最终确认,申请有可能会被保险公司确认失败,投资者应及时查询交易结果。
  ●告知方面:投资者务必确保购买前填写的所有资料正确有效,并在相关业务凭证上亲笔签字,否则可能影响产品的投资有效性或对产品利益产生重大影响。
  5、什么是保险的犹豫期
  一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期(投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内)的相关约定。除合同另有约定外,在犹豫期内,投资者可以无条件解除保险合同,但应退还保单,保险公司除扣除不超过10元的成本费以外,应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。
  6、“买者自负”如何理解
  买者自负指投资者可从购买行为中获得利益,同时也要自己承担购买的风险。投资者应在仔细阅读产品说明书、招募说明书、保险条款等相关资料的基础上,充分了解购买保险产品可能存在的风险,树立正确理财观念,谨慎投资。在签署协议后履行协议所标注的买者责任,承担可能的投资损失。
  慧择提示:购买银行代售保险产品时,产品实际收益应以合同中约定文本为准而非销售人员口头介绍说明,注意合同文本中混淆字眼,谨防保险产品风险。
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