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合理预防措施费保险公司赔付吗
  【摘要】合理预防措施费保险公司赔付吗?可能很多人对于此问题都有一定的疑问,针对于这一问题,下面我们通过一个案例来进行分析,合理预防措施费保险公司应不应该赔付。
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  案情介绍:某市供电局就其所有的电力线路向某保险公司陕西分公司投保了财产一切险。由于某市地处秦岭腹地,供电局很多电力线路铁塔都建在山上或者依山坡而建。2011年7月初,该市范围内普降暴雨引起山体滑坡,造成山体土石、流渣下泻,堆积在电力线路铁塔的塔基处,但铁塔塔材未受损,塔基本身也未受损。被保险人提出,对于滑坡后的山体要采取防护措施,如人工修整、采取砌石加固等,防止再一次滑坡的产生,需要花费一定费用。那么,为防止山体进一步滑坡采取整理、加固等措施支出费用,保险公司应否给予赔偿?
  分析:
  一、灾害事故≠保险事故,本次滑坡不构成保险事故
  慧择网某保险公司财产一切险条款责任范围:在本保险期限内,若本保险单明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失,本公司按照本保险单的规定负责赔偿。
  《保险法》第17条:……保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
  两相对照,可以认为,灾害事故≠保险事故。财产一切险条款中约定的保险事故是指“自然灾害或者意外事故造成被保险财产损失”,而并非指“自然灾害或者意外事故的发生”。题述案件中,山体发生滑坡,但并未造成电力铁塔本身受损,不符合“自然灾害造成被保险财产损失”的要求,所以,本次滑坡虽属于自然灾害,但不构成合同约定的保险事故。
  二、合理预防措施费用,保险公司不予赔付
  1.根据某保险公司财产一切险条款约定以及《保险法》相关条款规定,保险人进行保险理赔的前提是被保财产因合同列明原因造成了损失,而不仅仅是合同列明的自然灾害或意外事故的发生。若发生自然灾害或意外事故,但未造成被保财产损失,并不构成保险理赔的前提条件。
  2.根据某保险公司财产一切险条款以及《保险法》第五十一条,灾害事故发生后,无论是否属于保险事故,也无论是否已造成损失,投保人或被保险人均有义务(合同约定义务及法定义务)采取合理措施预防损失的发生或减少实际发生的损失。
  但保险人责任赔偿的是“保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用”,而不是“灾害事故发生后,被保险人为预防被保财产将来可能发生的损失而采取的一切合理措施所支付的费用”。
  三、合理预防措施费用不同于施救费用,在保险合同中有不同约定
  某保险公司财产一切险条款已针对“保险期限内为防损而采取的合理预防措施发生的费用”与“损失发生后防止损失扩大的费用”分别作了明确规定,前者规定在被保险人义务部分,后者规定在赔偿处理部分。
  慧择提示:在合同列明自然灾害并未造成被保财产损失的前提下,被保险人为防止山体进一步滑坡采取整理、加固等措施而支出的费用,不属于保险人责任范围内的“施救费用”,而是被保险人在履行其合同约定义务及法定义务,即该费用属于“保险期限内为防损而采取的合理预防措施发生的费用”,应由被保险人自行承担,保险人无需赔付。
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