贷款 贷款攻略 新型贷款 建行理财产品也有风险吗
建行理财产品也有风险吗
  【摘要】理财在很大程度上是一种投资行为,购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险,购买一只理财产品,便意味着愿意承担相应的风险。
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  最近,有银行提前终止部分理财产品的运作,这些产品没能达到预期收益,让投资者颇感意外和无奈。许多人购买理财产品时,片面注重收益,却忽视政策风险、流动性风险,最后产品还是无法实现预期收益。
  投资者购买银行理财产品时,便已承担了一定的机会成本。在向银行支付用于购买产品的资金后,首先面临产品不成立风险:在产品募集期间,如果市场发生剧烈波动,或银行认为难以按产品说明书规定发行该产品,理财产品便可能无法成立。
  当银行理财产品在存续期内不设赎回,投资者无权提前终止,这就是流动性风险;银行通常有权提前终止产品,一旦如此,产品的实际理财期限将小于预定期限,银行将按产品的实际收益率支付收益,投资者将面临再投资风险——不能获得按预期期限取得收益的风险。不过,银行在提前终止前,须提前一定工作日通知投资者。
  就有些理财产品而言,投资者可以提前终止,但要承担违约责任,即不再享有产品的理财收益,这属于违约风险。在这种情况下,投资者可获得自产品起始日至违约终止申请日期间的活期存款利息收益,但还要缴纳违约金,得不偿失。此外,投资者违约终止的理财资金返还至账户的时间与申请终止的日子往往有一定间隔。
  例如,某投资者花5万元认购一款银行理财产品,起始日为2011年7月20日,投资者于2011年8月3日申请违约终止,实际理财天数15天,按活期存款利率0.5%计算,违约金=50000×1%=500元(违约金为本金的1%),违约终止理财收益=50000×0.50%×15÷360=10.42元,投资者可获返还资金=50000+10.42-500=49510.42元。
  如果投资者对流动性要求很高,则应选择可随时加入和退出的开放式理财产品。投资者较熟悉的风险包括市场风险和本金及理财收益风险。市场风险包括因国家法律法规及货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策等政策的变化,宏观周期性经济运行状况变化,股市、汇市等金融市场的变化,这些变化会导致理财产品投资收益的波动,一定情况下甚至会对产品的成立与运行产生影响。
  本金及理财收益风险则关乎是否保本、收益率是否保证及是否可能为零甚至为负、银行宣传的收益率是否已扣除了认购费、托管费等费用。
  理财产品的收益与风险呈正相关关系,没有绝对意义上无风险的理财产品,那么,购买理财产品过程中都将面临哪些风险呢?想必这些也都是投资者在购买理财产品时特别想了解的问题。
  慧择提示:某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品,在理财产品存续期间,投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。慧择向您推荐以下产品,供您参考。
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