贷款 贷款攻略 新型贷款 买保险一定要早做规划
买保险一定要早做规划
  【摘要】面对这么多的保险公司,这么多的保险险种,不少人在买保险时往往显得无所适从。买保险究竟选择哪家公司,选择什么样的产品才是最好的呢?
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慧择网  险种这么多,业务员说这个险也好,那个险也好,我到底该怎么选?我到底需要哪些保险?不少读者都有这样的困惑。根据保险标的不同,保险可分为人身保险和财产保险两大类,而再继续细分又有重大疾病险、养老险等林林总总数十个险种。那么,到底怎么保险才能最“保险”又最实用?购买保险的时候又该注意些什么呢?
  买保险要早规划
  专家指出,如果在合适的时间,买对了合适的保险,不仅能获得保障,还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减,因此保险需尽早规划。一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外,保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加,投保人年龄越大,保费越高。随着投保年龄的增加,保费的上涨幅度也随之递增。
  以一款定期寿险为例,从18岁到29岁时,每增长一岁,保费增加250元,过了29岁,保费的差额则从300元向上递增,到33岁时,间隔为400元,而过了40 岁,差额则近千元,看得出,过了29岁,保费明显呈急剧增长的态势。因此对于保险计划的配置,应当以生活需求为出发点,根据各个不同人生阶段的不同需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行个性化的有效配置,对于基于实际需求的保险规划,越早越好。
  买保险并非越多越好
  人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。而财产保险是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。保险规划师建议,不同类型的保险的配置顺序一般为:保障,储蓄养老,投资。
  在保险费用上,它们也是逐步递增的关系。但是值得质疑的是,投资型的保险并不能完全具备保障功能,而且相比较消费型保险,保费成本过高。而对于人身保险投保顺序则一般为:意外险和大病险,定期寿险,养老保险。目前市面上险种很多,陷阱也不少,对此建行理财专家给出的建议是:理性消费,避免冲动。据悉,“双十原则”被不少业内人士挂在嘴边,即交纳的保费不应超过个人或家庭年收入的10%,有专家就认为,这已是购买保险的上限,投保人可以在10%内进行充分的配置。他认为,保险产品虽然都有一定的保障功能,但并不一定适合所有消费者。消费者在决定购买前,可先和家人详细了解保险条款,努力做到理性消费。
  家庭买保险先买保障类型
  专家建议,给家庭买保险应该遵循先买意外险、健康险的原则。很多市民对于分红险、投连险、万能险情有独钟,还有带点储蓄功能的教育险、养老险,但是对健康型保险和寿险、意外险关注却比较少。俗话说意外、疾病和养老是人生的三大风险,而其中最难预知和控制的就是意外和疾病。
  普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期限为一年,从保险人签发保单零时起,到保险期满24小时止。没有特殊原因,中途不得退保。家庭财产保险保单险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。而到期还本型家庭财产保险,投保人投保时交纳固定的保险储金,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险储金均返还投保人。利率联动型家庭财产保险除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。市民可以根据自身需求选择。
  随着防范风险意识的增强,越来越多的人开始关注保险。那么,我们应当巧妙地安排自己的人寿保障计划,让保险在生活中的关键时刻起到应有的作用。
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