贷款 贷款攻略 新型贷款 慧择教您如何挑选寿险
慧择教您如何挑选寿险
  【摘要】张爱玲说过:出名要趁早。如今,人比以往活得更实际了,出不出名无所谓,家庭幸福平安才是最现实的。有了保险的坚实保障,才有全家幸福安康,也才能腾得出智慧和力量在其他领域取得丰硕的成果。因此,投保要趁早。
  买保险我们都选慧择网!用户最信赖网上投保平台!
  慧择网的确,因为不是衣服、食品那样的“有形产品”,保险产品之间的比较显得比较复杂和困难一些。但也并非意味着保险产品之间完全无法比较。要想挑选到性价比高的寿险产品,不妨从以下几个主要方面来做些比较,同时结合产品背后的公司背景、代理人素质等方面因素,做出一番综合考量,最终购买到比较心仪的产品。
  一、比保障范围
  “挑选保险时,当然可以比较价格因素,但也要提醒大家,作为金融产品的保险,不同于衣服、食品等商品,比较价格时不能胡乱比,一定要科学地比,否则根本起不到‘两者相较择其优’的作用。”着名保险专家、复旦保险研究所所长徐文虎教授告诉本刊记者。
  “保险价格的比较可以说是一个很复杂的问题,所以准备用于比较的几个产品本身要具有可比性,这是保险价格比较的一个最基本的原则。你很难说苹果的价格贵还是荔枝的价格贵,因为它们是两种不同的水果,具有不同的营养价值和效用。保险产品也是一样,不同的保障内容肯定会有不同的价格。”徐教授打比方说。
  其次,保险产品价格的比较,一定要联系保险合同中具体的保障责任范围来比较。即使是同一类险种,比如都是综合疾病保险计划,甲公司的一款重疾保险计划责任为重疾和身故保障利益;乙公司的疾病保险计划则涵盖了重疾、疾病终末期、老年护理、全残、身故、各类意外身故残疾或烧伤、重大自然灾害额外保障等多种保险利益,两者之间显然不能简单地说,甲公司的产品比乙公司的产品便宜,因为大家的保障范围差异较大。
  所以,在比较的时候,要选取同样的险种来比较;即便是同类险种,险种名称相同,也要仔细看看保障责任部分的内容是否相同。否则,比了也是白比。
  二、比产品价格
  和其他商品一样,不同公司推出的同类保险产品的价格(费率)也多少会有差异,即便是同一家公司推出的同类产品,也可能出现价格差异。因此,比较价格是挑选保险产品时必要的一步。
  为何会出现保险责任基本相同,但费率不同的情况呢?原来,作为商业化的运作,保险的费率厘定是每个公司的精算部门自行确定的,精算过程中既要考虑提供这些保障给客户的成本,也要考虑公司运营和销售产品过程中需要的财务费用、管理费用、营业费用等因素,还要根据公司自身的投资收益水平等因素,来做综合的测算,因此两家公司的同类产品,哪怕保险责任完全一致,最终出来的产品费率,很少有达到费率完全相同的。
  三、比除外责任范围
  同样地,即便是相同的价格,相同的责任保障范围,如果条款中对于除外责任的范围变数不同,也就相当于价格不同,原理同“保障范围”那一部分。因此,要仔细阅读除外责任范围。
  四、比各种条件设置
  同样的保障范围,同样的除外责任,同样的价格,却也可能出现性价比的差异。
  因为还可能有“观察期”、“免赔天数”等条件设置的不同,在健康医疗类险的比较中,特别要注意这些。
  又如,丙丁两家公司都有一款住院医疗津贴保险,保险责任条款的表述也都一样,都是一旦住院,每天给付被保险人100元的住院津贴,除外责任条款表述也一样,报价也相同。
  但仔细查看条款后发现,双方对于“免赔天数”的说法有差异。丙不设免赔天数限制,一旦住院就开始给予津贴,而丁设置了三天的免赔期,那么显然丙产品的价格是相对较低的,丙的性价比更高。
  五、比收益结算水平
  如果要购买分红险、万能险、投连险等具有投资理财功能的险种,则还要比一比各自的收益水平情况。
  对于分红险、万能险、投资连结保险,缴纳的保险费仅仅是其真正价格的一部分,还有一部分的“价格”可以从今后的收益来得到体现,也就是说,如果今后收益回报高,那么相当于抵消了一部分的价格成本,从绝对价格而言就低了;反之,产品的绝对价格就显得较高了。
  六、比费用收取率
  如果是打算购买万能险和投资连结保险,还不得不仔细比较一下每款产品各项费用的收取。
  万能险和投资连结保险收取了保费之后,都是在扣除了各种费用之后,剩余资金放入投保者个人投资账户中用于资产累积。因此,前期费用扣除得多,对投保人而言,可以进入投资账户中的钱就会少。
  这两类保险产品前期需要被扣除的费用,主要有初始费用、风险保险费、保单管理费、资产管理费等;此外后期被收取的费用包括买卖差价(部分产品已经取消了这一差价费用)、退保手续费等。在选择这两类产品之前,都要了解清楚。
  慧择提示:需要警惕的是,目前市场上不少重疾险只保到65岁,这意味着保户在65岁以后罹患疾病将没有保险保障,而如果这时才去补买终身型重疾险,往往为时晚矣。
产品名称:吉祥年综合意外伤害保险
推荐指数:
保障全面,涵盖意外身故残疾、公共交通工具意外、意外医疗、住院津贴,特别包含救护车费用
1、普通意外保险金10万元,意外医疗保险金1万元,意外住院津贴20元/天,特别包含救护车费用300元/次(全年最多2000元);
2、飞机意外保险金高达50万元,火车、地铁、轻轨、轮船、汽车保险金10万元。
原价:100元 会员价:80 元    吉祥年综合意外伤害保险
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市