贷款 贷款攻略 新型贷款 中低收入家庭理财保质保量
中低收入家庭理财保质保量
  【摘要】现在,很多城市中的收入水平,3千到一万的收入占的比重是非常大的,那么对于这类人群的理财规划要怎么做呢?下面就来通过一个例子进行学习。
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慧择网  月薪税后工资3000,奖金4000元左右,有五险一金。妻子月薪税后1500,有五险。衣食住行等各项生活费大概2800元/月,目前有住房2套,95平米自住,另一套55平米,空闲。现有活期存款10万。双方父母均有养老保险。近期想买辆轿车计划在15万左右。准备要小孩。请专家指导一下,我家该如何理财,选择什么投资产品?可以为以后孩子上学和结婚早做准备。另外还想咨询一下,向双方父母借钱,贷款购车,将剩下的钱用于投资,哪种方式适合我?
  理财规划师团队答复如下,根据提供的信息,我们给出以下建议:
  第一,房产分析:目前有房产两套,且无还款压力,建议将空闲的一套房屋出租,每年还可获得租金收入,以让生活支出更为宽裕。
  第二,现金规划:家庭每年收入为10.2万元,支出3.36万,年节余为6.84万,节余比率为67%,参考值是40%。银行存款10万,家庭的流动性比率(流动性资产/每月总支出)为36,而此比率一般的常值为3-6,建议留1万元作为家庭备用金,其中3000元放在活期卡中,其余买入货币市场基金或选择银行的灵通快线、日日金,增强现金流收益性。
  第三,保障规划:信息中提到自己和妻子只有社会保险,显然家庭保障不足。现在趁年轻,交费低,应该尽早购买商业保险。建议夫妻双方各上一份保额为20万的分红型终身寿险附加大病险,每年两人的总保费大约1万元。此类保险的累积现金红利可抵抗通胀对保额的冲击,保证了资金的有效利用。另外保险作为家庭资产配置中最底层,也是最重要的一层保障,希望引起的关注。
  第四,投资规划:总体来说,目前家庭压力不是很大。建议将手头闲置的资金,用于购买偏激进型的基金,选择投研实力强的基金公司,可以80%配置股票基金,20%配置增强型债券基金。
  关于孩子将来的教育金,可以从现在起,每月将节余中的1000元定投一只被动型的指数基金,按年收益8%来计算,19年后,将累积约53万,完全可以满足孩子在国内上大学及研究生的费用。值得提醒的是,若将来大盘指数上升到4800点以上,根据当时市场的具体情况则陆续转为定投债券基金。
  最后,的购车计划,可以用首付50-60%的方式,分2年付清。
  慧择提示:其实每个人都可以根据自身的实际情况制作出各种的理财方案,这也是生活的一种消遣方式,慧择向您推荐以下产品,供您参考。
产品名称:幸福祥鸿重疾保障计划(分红型)
推荐指数:
1、保障至88周岁,生死两全,可作为养老金
2、高额返还,满期多倍返还
3、每年可领取红利,积极抵御通货膨胀
4、保障40种重大疾病,按保额100%给付保险金
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