贷款 贷款攻略 新型贷款 小夫妻如何理财 专家出招
小夫妻如何理财 专家出招
  【摘要】结婚成家后,理财就成为夫妻双方的共同责任。那末,怎样根据双方经济收入的实际情况,建立起合理的家庭理财制度呢?
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慧择网  二三十岁的小夫妻,上有老下有小,想买车想买房。孩子要养活,自己要吃饭,老人要孝敬。朋友结婚要送礼,同事升职要表示。就算宅在家里不出门,水费电费上网费,哪样能躲得过?加上现在物价凶猛,老百姓来钱的路子本来就少,花钱的地方越来越多,不想些办法确实不行。
  有人愤愤地说,现在就是撑死胆大的,饿死胆小的。嘘!这样的话听听就行了,千万不要就此动了歪心思。胆大的事情就让胆大的人去干,胆小的我们得想个稳妥的办法。
  案例
  两口之家基本情况
  我和丈夫前年结婚,我28岁,丈夫30岁,还没有要小孩,计划今年或者明年要个小孩。我在东城一家信息技术公司做客服,每个月不到3000元。丈夫新开了一家小公司,税后8000元,计划收入每年12万元。
  我们已经在东城买了套房子,每月房贷3700元。等额本金还款方式,以后会递减到2600元。已还款3年,还有17年。生活费每月1500元。
  双方父母都有生活费,无需特别资助。家里没有股票投资,但每个月有基金定投1000元,已经定投5个月。保险方面,丈夫3万元的基本保额,9万元意外险和9万元重疾险。我自己分红险3.6万元,每3年返回9%加分红。另外购买年缴投连险每年3500元,已经交了两年。
  理财目标
  希望理财师能给我一些建议,把我的存款提起来。我们还打算要小孩,今年或者明年买辆10万元的车。今后把小孩读书的钱都安排好,还有我和丈夫20年以后的养老问题。另外,在保险方面我们是否还需要配置?
  理财建议
  这对夫妇正处于典型的家庭形成期。双方年龄较轻,此阶段的特征是经济开始独立,储蓄较少,消费欲望高,责任逐渐增大,未来几年面临育儿、购车等方面问题,开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出,目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。
  1.基金定投是家庭理财的必备武器。每月基金定投1000元无法同时满足子女教育、养老等未来规划。若丈夫能达到计划收入,可追加500元至子女教育规划基金中。近期市场处于相对低点,有利于储备低成本筹码。按预期收益率8%的情况假设,18年后可达到约24万元,满足孩子读大学的相关费用。原本定投的1000元,按假设20年后可达到约59万元,能作为社保退休金的很好补充。
  2.利用车贷购车。家庭购车计划是目前每个年轻家庭的首要理财目标之一,但往往面临储蓄时间短、无法积攒到足够资金的现状。建议采取信用卡分期付款的模式。以某车型为例,可享受3年免息贷款服务,手续费4%.假设车价10万元,可选择三成首付,月供1944元。如选择一年后买车,每月存款2500元即可满足首付要求。
  3.保险计划仍须完善。具体可采用“双十原则”,即用年收入的10%购买10倍保额的保险。根据这项原则,此家庭每年应追加1500元保费,险种应该是意外险、重大疾病险等。
  总体看来,他们的财务状况比较理想,没有任何偿债,年结余比例较高,说明他们的积累财富能力较强。其缺陷在于,这个家庭没有任何投资,资产增长能力不足,财务结构不太合理。他们的资产投资和消费支出控制可进一步提高,做到开源节流,可早日实现理财目标。
  慧择提示:对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲,有许多目标需要去实现,因此,夫妻双方要对未来进行周密的考虑,及早作出长远计划,慧择向您推荐以下产品,供您参考。
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