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理财师的困惑
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  【摘要】面对专业素质、职业操守等自身存在的诸多问题,众多有自醒意识的冰城理财师有着比外界更多的一份清醒;面对转型期诸多尴尬,冰城的理财师正在试图破坚冰;面对乍富国人对于理财的特殊心理,理财师正在尽可能将之作为一种合理性考虑在理财规划之内,从而做出更科学的理财规划。
慧择网  “无财可理”,这是在众多理财师中最为流行的一句自嘲。在谈及此事时,光大银行黑龙江省分行有关人士提出佐证:在国外,信托产品、保险产品、理财产品等种类繁多,产品细分得十分彻底,就拿保险产品来说,众多同类产品收益、保障之间的细微差别是普通人根本就看不明白,也没有精力去搞得懂的,正因为可选择对象太多,多得让人眼花缭乱,无从下手,于是,理财师的出现就成为了一种必然,一种需要,其专业度也就有了用武之地。
  而当下之中国,在哈尔滨,乱花渐欲迷人眼那无疑是众多理财师和客户心底的一种奢求。目前的理财渠道甚至连普通街头大妈们也能了如指掌--基金、股票、理财产品,从一个胡同转战到另一个胡同,每个种类可选的产品就那么几只,而在有限的基金、股票之中,摒弃一些垃圾股和业绩极差的基金,投资者的可选对象就十分有限了。因此,也就不难理解不少投资者对理财师们发出的抱怨———我的理财师,更多的是在各种资产配比上算来算去,比如,拿出60%的钱来炒股,还是50%?存款占比需达20%,还是30%。
  当你坐在你的理财师面前,听到这句话时,相信,如我辈等很多凡夫俗子都会吓得一愣。在这样一个游走于炫富和藏富两极的人生状态,有几人面对最为私密的财富问题,能做到“有一说一”?即使是面对要为你提供指导的理财师。于是,数据失真,就成了理财师们面对的最尴尬、最无所适从的难题。
  光大银行黑龙江省分行理财业资深专家姜春彦对此心存理解但却不无遗憾地说:“客户的钱向你有所隐瞒,这是每个理财师在职业经历中几乎都会碰到的问题。但人家的钱、人家的债,人家来做主。灰色收入、债务……他说有就有,我们只能根据他提供的数据做规划,但说句实话,这样的理财规划,能”服贴“吗?即便我们的测算再精确,对其实际生活的指导性又有多大呢?”
  不知何时起,追求当下利益的心理,在众多投资者中开始弥漫。而这也就使得短期规划倍受关注,一生长期规划被打入冷宫,而事实上,理财师真正应该做的,就是长期规划。
  在理财业摸爬滚打多年的理财师李红说:“目前,社会上不少声音都抱怨,理财师成了理财产品推销员。这固然有理财师自身的原因,但不可否认的是,客户对眼前利益的急功近利,客观上也造就了理财师不得不跟着逐利,保证客户短期、当下就赚钱。而那种专业的理财规划,如一生财富的匹配、未来子女教育、养老收支等,则因其效益太长远而似乎‘不解渴’。”
  社会上甚至有这样的评判理财师优劣的标准:客户拿出10万元,理财师在一年之中,把这10万变成11万还是15万,理财师的水平就一见高下。面对当下此种非专业判断,很多理财师在感慨的同时,也不得不趋同于客户的需求。困难很多、不满很多,但走出尴尬,是必然。
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