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保险业资本管理困惑
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  【摘要】中国保险业资本金不足已是日久疾痼。近年来,监管机构对此也给予了高度关注,几乎所有重大会议上都会有加强偿付能力监管的表述。而对于保险行业,强化资本约束的核心,就是加强和改进偿付能力监管。
慧择网  保险业情况通报会上,中国保监会主席吴定富表示,2010年,保监会督促部分保险公司通过多种形式充实资本金,改善偿付能力状况。全年共有46家公司增资331.7亿元,8家公司发行次级债225.5亿元,3家偿付能力严重不达标的保险公司被叫停批设新的分支机构。目前,偿付能力不达标的保险公司7家,比年初减少1家。
  此后不足半月,吴定富又在1月11日召开的全国保险监管工作会议上强调:2011年,要把防范化解风险作为保险监管的首要任务,强化资本约束,对偿付能力不达标的公司,要采取限制业务规模、限制或停止经营新业务、限制分支机构批设、限制高管薪酬等措施。
  2008年7月15日,也是在全国保险监督工作会议上,吴定富首次披露了12家保险公司出现不同程度的偿付能力不足的风险。两天后,保监会网站一口气发布了9家保险公司(5家财险、4家寿险)的增资详情,其中包括:都邦财险、华泰财险、中银保险、大众保险、永安财险、中航三星、信诚人寿、中美大都会、海尔纽约人寿(现海尔人寿)。
  监管的思路正发生改变,方向是越发强调风险控制与偿付能力监管。市场虽然对后金融危机时代,监管更趋审慎早有预期,但监管导向的变化,还是使行业内资本金不足的矛盾凸现。首都经济贸易大学教授朱俊生认为,很长一段时间,偿付能力监管的执行并未完全到位,一些公司保费规模迅速膨胀,资本补充速度远远低于保费扩张的速度,造成资本金不足和偿付能力不足,现在看到的一些公司通过增资或是次级债增加资本金,其实是补以前的欠账。
  究其原因,一位接近监管机构的人士称,这是长期以来,保险业发展方式粗放的结果,产品结构不合理,片面追求保费规模;公司间恶性竞争,一些公司费用率过高,盈利能力较弱,有的甚至长期亏损。
  此外,公司治理不健全,没有建立有效的内部风险管理体系与机制,及经营中的短视行为都是行业整体偿付能力水平不高的症结所在。
  近年来,保险业始终保持较快的增长速度。据保监会预计,2010年全国保费收入达到1.47万亿元,同比增长33%。其中,财产险保费收入3894亿元,同比增长35%;人身险保费收入突破万亿,达到1.08万亿元,同比增长31%。
  资本管理的核心点仍是提高自身的盈利能力,尽最大可能在公司内部进行挖潜,寻找越发严格的资本约束下,自身独特的生存法则。业务的高增长势必带来资本金的高消耗,及对补充资本金的强烈渴求。按照2010年保险业保费规模及增长速度测算,全行业每年需要补充资本金数百亿乃至千亿元。
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