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我国保险中介市场形势
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  【摘要】作为介于保险消费者和保险公司之间的中介机构,是基于保险产业内部分工和供需关系基础上的保险产业链发展的重要环节,可以通过提供专业的风险管理服务降低保险消费者和保险公司之间的信息不对称问题,从而实现跨越式发展。
慧择网  随着中国保险市场的发展和保险教育的普及,保险消费者对保险产品的辨别能力有了很大提高,不再满足于被动接受有限的保险产品,也就是说保险消费者的成熟度有了提升,能够根据自身的风险管理需求选择合适的保险产品;保险作为风险管理工具的观点日益为广大消费者所认可,而且消费者对于自身的风险管理规划也逐步重视,这就为保险中介的发展提供了广阔的市场空间。
  从世界保险业发展的规律来看,随着经济发展、技术进步、人口结构的变化等,保险业的专业化分工日益重要,现代保险业从投入到产出的链条越来越长。根据保险业的经营流程,其产业链条主要包括以下几个部分:产品生产、产品销售、资金投资、出险评估和定损赔付,而保险市场的主体则包括保险公司、保险中介机构、保险消费者三大部分,其中,(原)保险公司开发保险服务和产品,承接客户的投保,按保险合同转移、承担经济风险,并进行相应的保险投资;再保险公司承接保险公司为被保险人提供保险保障服务的部分风险;保险代理公司代表保险公司向投保人、被保险人销售保险公司的产品;保险经纪公司为投保人、被保险人提供保险产品的相关信息,为投保人提供购买保险产品的服务;保险公估公司作为保险公司和被保险人都需要的独立第三方,来确定保险公司和被保险人都能接受的赔付金额,实现保险产品的经济补偿功能。
  从保险产业链的角度来看,保险公司和保险中介机构之间不仅要在市场拓展、理赔服务等领域合作,还要探索在产品开发、品牌整合、业务管理等方面进行全方位、多领域的合作,实现保险产业链上的合理分工。双方合作开发适销对路的保险产品,不仅能够满足特定客户群体的保险需求,而且有利于合作双方形成双赢的局面。不同的中介机构往往有不同的客户群体,不同的客户群体则具有不同的风险特征和保险需求。经纪机构通过对客户需求的收集和了解,进行科学地分析,结合理赔信息和经验数据,站在客户的立场上协同保险公司共同去研究设计产品。代理机构根据市场的实际情况、客户的实际需求和满意的程度,建议保险公司做出适应性的转变,研究设立适应不同地区发展水平、有市场前景的性能趋向多元化、独具特色的产品。
  保险中介市场的监管思路逐步清晰,市场化的监管理念和监管方式逐步成型。监管机构注重发挥市场在监管中的作用,强调市场的问题用市场方式解决,尊重市场主体的经营自主权,为市场参与者营造宽松有序、公正高效的市场环境;逐步明确了监管定位,厘清了监管边界,明确了支持什么、反对什么,避免了监管越界行为的出现。
  保险中介监管在理念、方式、范围、节奏等方面积累了丰富的经验,树立了监管权威,不仅规范了公司的经营行为、促进了保险公司内控管理的加强,对于市场秩序的好转、切实保护被保险人的利益也具有重要作用,监管的效率逐步提高,为保险中介市场的发展奠定了有利的监管环境。
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