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保险业发展环境
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  【摘要】树立忧患意识,认清形势、迎接挑战,有效防范风险,对于促进保险市场稳健运行、推动行业科学发展,具有重要意义。本文围绕当前保险市场面临的挑战、下一步市场的走势以及监管应对策略,进行了初步的探讨。
慧择网  近年来,保险业深入学习实践科学发展观,坚持抓监管、防风险、促发展,经受住了国际金融危机的严峻考验,实现创新发展和跨越发展,顺利完成“十一五”规划的主要目标,保险业站在了新起点,进入了新阶段。
  当前,我国保险业保持较快发展的良好态势,主要经营指标和监管指标稳定健康,风险处于可控范围。但在新的内外部环境变化形势下,一些潜在风险和突出问题仍需高度关注:
  宏观经济波动的影响。
  美国推出6000亿美元第二轮量化宽松货币政策,给全球金融市场再次造成重大冲击,欧洲主权债务危机仍在蔓延,加剧了世界经济复苏的不确定性。国内经济运行中通胀压力日渐增强,流动性管理难度加大。CPI快速上行,2010年12月上涨4.6%,今年1月达到4.9%。去年新增人民币贷款7.95万亿元,今年1月突破1万亿元,信贷增速控制任务依然严峻。经济金融环境的复杂变化与不确定性,给保险市场运行带来一定影响。
  政策调整带来的影响。
  在流动性充裕、信贷快速扩张、通胀压力不断升高的背景下,宏观调控力度不断加大。2010年,央行6次上调存款准备金率,2次加息。2011年1月,再次上调准备金率,达到19%的历史高点,2月再次加息0.25个百分点,货币政策转向和紧缩趋势更加明显。宏观政策调整将直接带来货币市场、资本市场、债券市场等一系列金融环境变化,对保险承保与投资形成冲击。
  突发事件产生的影响。
  近年来,包括自然灾害、公共卫生事件和安全生产事故等在内的突发事件呈增多趋势,如青海玉树地震、甘肃舟曲特大泥石流灾害、部分省区严重洪涝灾害、上海重大火灾事故,以及去冬今春小麦主产区旱灾等,对保险公司应急管理能力和应对巨灾损失风险带来挑战。
  通过缓解顺周期效应的政策工具,促使保险公司在经济上行周期计提资本缓冲,以满足下行周期吸收损失的需要。强化盈利留存机制,明确保险公司在利润分配时风险准备金计提比例。研究资本市场波动对保险公司偿付能力的动态影响,修改完善不同情形下的资产认可标准,有效约束公司扩张冲动和短期行为。提高资本的质量和水平,研究次级债与资本金的合理比例,提高资本、偿付能力与资产负债匹配管理的约束力。
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