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孩子如何上保险
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  【导读】孩子是父母爱的结晶,是父母全部的希望。在不少父母的心中都这样的观念,那就是把一切最好的东西给孩子。因此,孩子的健康成长是父母最大的心愿。那么,究竟该如何给孩子保障呢?孩子应该怎样上保险呢?
  据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示,我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害,已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动,也不知什么是危险,因此,给孩子投保意外保险是很有必要的。
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  父母对孩子的健康格外关注。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状,中国的孩子是不在社保体系之内的,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素,所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险,有效保护家庭资产不受损失。
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  有人算了一笔账,从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用,这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素,不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
  有些家庭对保障很很看重,于是为孩子买了大笔的保险,每月支出保费不菲。对于工薪家庭来说,家长为了给小孩子买保险节衣缩食,却常常忽视了对自身的保障。这显然不妥。对于一个家庭来说,先保顶梁柱家里主要的经济来源者,尔后才考虑保小孩。如果只给小孩买保险的话,其实违背了保险的初衷。
  有些保险套餐要求父母一直支付其保费,直至退休,而孩子真正受益却在孩子50岁以后。在阿甘看来,这是不合理的,因为父母不但要承担如此多年的保费,而且孩子也不会受到多大的利益。因为孩子成年以后,应该自食其力,而且保险没有抵御通货膨胀的能力,若干年后货币的购买力究竟如何还不确定。
  保险买多了,家庭吃不消;不买保险,孩子又没有保障?怎样为孩子买保险?
  一般来说,家庭的保险支出不要超过家庭年收入的10%-20%,在这个大前提下,首先应该为大人(特别是家庭的经济支柱)购买足够的保险,其次才是小孩。其实大人才是小孩未来保障的防护墙,家长发生意外死亡或伤残,家庭收入中断,那么家里的小孩的未来学习和生活还能保障么。但是这也不意味着可以不为小孩购买保险,一般来说,给小孩购买保险有一定的规律可循:
  0-6岁阶段的小孩。这段时间,孩子比较小,抵抗力不强,经常会生病,可以考虑为孩子购买部分医疗保险。针对小孩的医疗保险的给付有几种形式,一次性支付,医疗补偿(报销型),住院津贴。家长可以考虑购买医疗补偿+住院津贴保险组合,一来小孩生病期间,每天的医疗花费可以得到一定的补偿,二来大人因为照顾小孩而耽误工作,损失的工资收入住院津贴可以补偿部分。
  6岁以上的小孩,到了上学的年龄,孩子面临意外的风险要大些,这个时候可以考虑为孩子购买意外保险、医疗保险和定期保险等。一般来说,小孩意外伤残或死亡,保障金额不能超过10万,这是家长在购买时需要注意的。孩子上学后,一般学校会给购买团体险,一年几十元,小孩在上学期间生病或意外住院,起码可以报销花费的80%。
  在父母看来,拿什么来保障孩子的健康成长都是值得的。所以,父母在给孩子上保险的之前,需要对保险知识进行全面了解来选择适合孩子的保险。
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