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保险公司代卖基金

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  【摘要】目前基金主要通过银行和券商销售,其中银行扮演着绝对的“主角”,这导致基金在销售渠道方面对银行非常依赖。而受制于银行渠道的公募基金,去年整体资产规模出现萎缩,这一局面也引起越来越多基金公司的不满。
慧择网  虽然保险公司代卖基金存有各种问题,但基金公司依然普遍对保险机构代销基金非常欢迎。“被银行压榨得太厉害了”,业内人士纷纷表示,目前基金公司生存成本线越来越高,已经超过100亿元,如果能通过保险渠道发售基金,对银行还是有点竞争作用,而且销售渠道多元化更有利于精准发行。
  面对银行对渠道的垄断,其他金融机构都在积极寻求突破口,避免陷入为银行打工的尴尬境地,而基金公司则将目光转向了保险公司。有消息称,基金销售渠道今年可能放开,保险公司已被列入考虑范围。不过,保险公司人士表示,目前尚未接到相关信息,不排除监管层有这方面的考虑,但实际操作难度很大。
  据悉,早在2008年,大成基金向证监会递交了一份申请报告,希望进一步拓宽银行券商以外的销售渠道,以提高基金在渠道方面的议价能力,但一直未得到证监会的直接回应。基金公司并不甘心完全受制于银行,其要求开放第三方销售渠道的呼声已经持续多年,但迟迟未见监管层批复。该人士表示,基金公司之前更多考虑的成立专门的销售公司,并未听说交由保险公司代销。
  多家保险公司均为尚未接到相关信息。而多位保险业界人士表示,保险公司代销基金在实际操作层面面临诸多困难。目前保险公司销售渠道主要包括银保、代理人和保险中介,而对基金公司来说,保险公司的银保渠道与其目前的销售模式基本重合,所以其可以依赖的主要就是保险公司的代理人队伍。省内一家中资寿险公司相关人士表示,基金和保险是两种完全不同的产品,对于销售队伍专业性的要求很高,“只有少数高级别的销售人员才有能力胜任销售工作,很难达成销售规模。”如果销售规模上不去,手续费收入就很有限,对保险公司来说意义不大。
  省内一家合资寿险公司内部人士表示,基金这种风险更高的产品对销售人员专业素养的要求更高,否则很容易造成销售误导。“保险好歹可以保本,基金万一亏了导致客户不满又该由谁负责呢?”不过,对于保险公司和基金来说,在银行面前都处于弱势地位,渠道议价权有限,如果双方能够实现合作,能够在一定程度上提升渠道话语权。此外,对于具有保险公司背景的基金公司来说,如果允许险企代销,可能会成为最大的受益者,因此保险系基金的态度也最为积极。
  令基金业内人士担忧的还有保险人员销售基金的合规风险。深圳一位基金公司人士表示,保险人员销售基金的管理比较难,这些人员底薪很低,主要靠提成,结果可能是要么是因为没有激励干脆不卖基金,要么使劲去卖,其中就蕴含着合规风险。
  慧择提示:基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,但是任何事情都存在着风险,提前做好准备很有必要。慧择向您推荐以下产品,供您参考。

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