贷款 贷款攻略 新型贷款 退保要选准时机
退保要选准时机
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  慧择网【摘要】在商场里买衣服,发现不合适后可以调换大小,更换款式,直到令你称心为止。如果在保险公司购买保险后发现不合适怎么办?除了退保,还有其他更好的办法吗?
  67岁的退休工人王老先生在邮局买了一份分红险,一次性缴费2万元。可是回到家,就被家人一顿数落,认为他买得不合适。无奈之下,王老先生想到了退保。
  而从整个保险市场来看,今年以来,各家寿险公司的退保率也纷纷上升,几大上市险企公布的前阵子公布的三季报也显示出,2011年退保金额呈现了30%、50%等大幅度的增长。业内人士认为,今年退保率攀升主要源于分红险和投资型保险退保数量增加,这跟央行连续加息、保险产品收益跑输银行定期存款有关。
  退保操作较简单
  “退保从操作手续上来说,还是比较简单的。如果是在签单后10天内或15天内,也就是我们常说的犹豫期内,就可以申请退保,保费也可以全部撤回。如果是在犹豫期过后再申请退保,也没有任何程序上的障碍,只是投保人在经济上会有一定的损失。”一家大型保险公司保全科的工作人员向记者介绍了退保的一些要领。
  一般来说,退保需要投保人亲自携带身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件,到保险公司营业大厅的“保全”窗口办理。如果实在有困难,投保人可以书面委托他人代办,并由代办人带好投保人的身份证明原件、代办人身份证明原件、保单正本和最后一期的缴费凭证原件到保险公司办理。
  要不要退保细思量
  退保的手续办起来并不算难。但究竟要不要退保,投保者可要想仔细了。因为据工作人员介绍了,如果在投保10天后退保,一般而言都会产生一定的经济损失。
  萌生了退保念头的投保者,首先最好能辨认清楚自己到底为什么要退保。是保险产品买错了,不符合自己和家人的实际保障需求;还是最近手头比较紧,暂时无力缴纳续期保费;或是家里突遭意外和变故,今后一直都没办法继续承担保费了?
  由于保费投入之后,不同险种的现金价值(也就是投保人退保后能拿回的钱)积累速度和变化有所差异,所以面对不同原因引发的退保念头,应该加以区别对待,这样才够聪明。
  期缴产品越早“止损”越划算
  如果是期缴险种买错了,比如文章开头提到的王老先生,那么从家庭理财的角度,我们建议可以采取直接退保的方法,迅速“止损”。
  我们为什么这样建议呢?重点就是因为这是期缴产品!无论是什么险种,期缴产品每投入一期保费,就会被扣除一定的保障成本、管理费、各类运营手续 费等,头期保费中还要被扣除核保费用,而最初几期的保费中自然还要扣除销售佣金,所以期缴保费的保险产品,多投一年保费就多发生一次损失。
  代理人或工作人员所说的“越早退保,损失越大”,其实混淆了“损失比例”和“损失金额”的概念。从经济损失的比例上看,的确越早退保,能拿回的钱(现金价值)占所有已缴保费的比例越低。比如,某款银保产品,第一年满后退保能拿回的现金为23%;若选择第二至第五年退保,能拿回的现金占已缴保费的比例分别上升至28%、31%、33%和34%,到第十年退保这一比例则上升至45%。
  趸缴产品最好过几年再退
  如果买错了产品,而且这个产品是一次性完成缴费的,在家庭整体资金尚有余力的情况下,倒是提倡大家最好持几年再退保。因为既然是趸缴产品,在留下这份保险的情况下,就不再需要你继续投入,此时退保的“损失比例”和“损失绝对值”都是一样的情况——都是越晚退保,损失越小些。
  慧择提示:在购买保险产品时一定要慎重考虑,不要买了之后后悔。对于一些保险业务员的忽悠说法,一定要自己把握。毕竟目前保险市场上,为了完成业绩多拿薪水去骗客户的也存在,所以这里要提醒广大客户,保险的根本是保障,选对保险是关键,适合自己的保险才是最好的保险!
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