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寿险保费缩水

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  【摘要】由于受到银保新政以及市场环境的影响,尤其是银行不断加息导致部分寿险产品收益率低于银行存款利率,从而吸引力下降,加息预期下,寿险产品退保风险加大。而在回归保障的呼唤下,下半年个险业务有望成为新的行业增长点。
慧择网  近年来,银保渠道的发展方向存在偏差,在证券、信托、银行等多机构的理财产品重重包围中,由于缺乏突出自身保障特色的产品而走向衰落。银保渠道业务下滑的深层原因,在于银保参与双方近年来对渠道保护不够,银行出于中间业务收入的利益驱动不断提高手续费,增加了保险公司的销售成本,加剧了保险公司的恶性竞争;而保险公司为了化解成本激增压力,往往一味注重保费规模却忽视了保险品质,力推新型产品而忽略了保障规划。
  就在投资市场一片低迷之际,保险行业也步入低潮期。一方面,今年前5个月,保费增速减缓,最近3个月连续同比下降;另一方面,赔付支出同比大增。前5个月,寿险保费降幅前5名中,四家是合资公司,瑞泰人寿以97%的降幅,位列第一。唯一一家中资公司——正德人寿排第二,降幅也超过90%。6月28日,保监会公布的数据显示,今年前5个月人身险保费收入为4856亿元,同比下降4.56%。这已经是人身险连续第三个月保费规模同比负增长。其中,寿险缩水幅度最大。3月份,寿险为3210亿元,同比下降2.6%;4月,寿险3817亿元,同比下降4.3%;5月,寿险4423亿,同比下降5.9%。
  中金公司分析师毛军华在最新研报中认为,寿险业务缩水,原因有两点:一是银保渠道销售由于受到银保新规的影响,保费规模增长大幅度下降。二是由于万能险结算利率远低于5年期定期存款利率,在通胀环境下投资型寿险产品难以同其他金融产品竞争。不能将寿险增速下滑,全部归罪到银保新规的头上,增速下降还有一个原因是银保不可能始终保持20%~30%的年增长,高潮过后,就可能进入低谷。
  在一片惨淡中,瑞泰人寿表现最差。保监会的数据显示,前5个月,瑞泰人寿的保费收入仅有1004万元,而去年同期达到4亿元,降幅同比达到97%。瑞泰人寿是一家专门从事投资性产品销售的合资公司。今年来,由于A股市场动荡不安,机构投资者损失惨重,各家保险公司的投连险产品也频遭滑铁轮,其中瑞泰人寿进取型跌幅超过13%,排名倒数。投资性产品的生存空间被挤压,瑞泰人寿不得不另寻出路。今年3月,国电集团入主瑞泰人寿,成为其新股东。降幅排名第二的是正德人寿,是2006年底成立的一家中资公司。前5个月,保费收入规模2亿元,而去年同期的保费收入为20亿元,同比降幅达90%。根据保监会数据,今年前5个月保费支出令人意外地大幅增加。5月寿险赔付652亿元,而去年同期有459亿元,大增42%。
  保险产品大多以理财或财务规划为主,谈理财的多,谈保障的少。长期期缴、保障功能强、能够满足消费者真实保障需求的产品发展不足,客户可选择的保险产品形态有限,从而弱化了保险产品在整个金融产品体系中的竞争力。
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