贷款 贷款攻略 新型贷款 楼市调控 牵连银行
楼市调控 牵连银行

  女性健康专项保险,呵护更贴心!
  【摘要】“金九银十”不再,为之忧虑的不仅仅是地产股,楼市的动荡也时时牵动银行的神经。为稳定市场信心,监管部门曾多次称,银行可以承受房价一定程度的下跌。
  根据中国房地产指数系统百城价格指数对100个城市的全样本调查数据,百城住宅平均价格在9月份首次出现了环比下降。数据显示,2011年9月,全国100个城市住宅平均价格为8877元/平方米,相比8月份下降0.03%。其中54个城市价格环比上涨,2个城市价格与8月持平,44个城市环比下跌。环比涨跌幅在1%以内的城市数量共有81个。
慧择网  国家统计局数据亦显示,70个大中城市中,新建商品住宅(不含保障性房)环比价格下降的城市有17个,持平的城市有29个;70个大中城市中,二手住宅价格下降的城市有25个,持平的城市有21个。
  9月数据出炉后,楼市拐点出现的言论一时盛起,众研究机构看法不一。调查发现,众研究机构普遍关注两因素对楼市的影响,一是开发商资金链紧张程度;二是信贷政策的变化。
  国金证券研究报告称,从2006年至2010年,开发商资金盈余占总支出的比例约为9%~29%。2008年,开发商资金盈余占总支出为9%左右,资金紧张程度增大,被动降价压力较大。而今年若再次出现上述情形的前提是,开发商的银行贷款、定金及预收款合计增速下降至8%,而目前合计增速仍为19.4%。国金证券就此称,目前开发商仍有实力与购房者博弈。
  据Wind数据显示,2008年一季度资产负债率超过80%的上市房地产开发商有26家,超过100%的有11家,超过200%的有3家。随着2009年销售回暖,上市房地产开发商的负债率纷纷下降,但去年三季度以来又持续攀升。2011年中期资产负债率超过80%的上市房地产开发商有16家,超过100%的为1家。
  受楼市变化影响最大的非银行莫属。据银监会数据,截至2011年8月末,银行业金融机构房地产贷款(包括土地储备贷款、开发贷款和个人住房按揭贷款)余额为10.4万亿元,占各项贷款的比重为19.8%。而直接相关贷款只是其中一部分,银行还有大量抵押贷款,抵押品则以房产、土地为主。上市银行2011年中报显示,其抵押贷款占比大多超过40%(其中包含个人住房按揭贷款)。
  从历次楼市波动来看,楼市大幅波动无外乎从三方面影响银行资产质量。一是购房者断供,银行按揭贷款逾期甚至成为不良贷款;二是楼市成交量持续萎缩,开发商资金链断裂;三是经营实业的企业涉足房地产,因楼市萧条而身陷其中。
  2008年的楼市震荡令人印象深刻。从建行发行的个人住房抵押贷款资产证券化产品来看,建元2005-1个人住房抵押贷款资产证券化信托在2008年7月26日~8月26日期间,严重拖欠率一度达到0.34%。而通常情况下严重拖欠率应为0.1%左右,甚至更低。最新一期数据显示,2005-1在最新一个收款期的严重拖欠率为0.05%。
  房价下跌诱发断供,据当时情形来看,主要有三方面因素:一是房屋评估值低于房贷金额,一些个人按揭客户选择停止月供,任由银行处置房产;二是炒房客因楼市量价齐跌,资金周转困难,支付月供的能力锐降;三是业主难以接受期房未入住的情况下,最新一期楼盘已大幅降价,因而以断供与开发商抗衡。
  值得一提的是,如果今年楼市出现大跌,银行所面临的断供情形或又将不同。银监会对开发商贷款的风险提示早已开始。去年大型商业银行贷款已有所收缩,今年的收缩更是普遍现象。在银行贷款的水龙头拧紧后,开发商只能通过其他渠道融资,加快销售速度回笼资金也将是其办法之一。因此楼市成交量的多少以及成交量低迷持续时间的长短,将给开发商带来严峻考验。
  目前来看,已有越来越多的城市加入成交量同比下降的行列。中国指数研究院数据显示,9月底中国指数研究院监测的34个城市中有22个城市成交量同比下降,10月初33个城市中有31个城市成交量同比下滑。
  不过,从券商调研来看,大部分开发商资金链目前尚未达到马上断裂的程度。精明的开发商年初已通过信托产品储备了资金,目前已基本停止拍地,手头仍握有资金。对于银行而言,则早已做好准备以应对房价“风雨”,将贷款价值比(LTV)控制在一个较低的水平,并通过封闭式管理控制风险,例如,只要售出60%~70%的楼盘,银行就可以收回贷款。
  相对来说,个人按揭客户断供和开发商资金链断裂对银行冲击是直接的;经营实业企业涉足房地产,对银行影响虽是间接的,但风险程度难以估量。2008年曾出现一批企业倒闭,其原因并非主业经营困难,而是受累于房地产投资失败,导致资金链断裂。
  慧择网在此给您推荐: 

产品名称:华泰女性特定癌症保险
推荐指数:
适合注重个人健康的广大女性朋友购买。
1、女性特定癌症保险 50,000 元 ;
2、癌症住院医疗津贴保险 100 元/天 ;
原价:180 元华泰女性特定癌症保险
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市