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我国保险业发展潜力大

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  【摘要】1995年,我国第一部《保险法》颁布实施。2002年,根据我国加入世贸组织承诺对保险业的要求,对《保险法》作了第一次修订。经过十四年的发展,我国保险市场发生了巨大变化。随着改革开放以来,我国经济快速增长,已到达世界前列,而保险业相对发展较晚,那么我国保险业到底在那些领域有所作为呢?
  我国经济发展呈现的特征,对保险业提出了更高的要求,我国经济总量全球第二,但保费收入只排全球第六,说明保险业发展潜力巨大,保险业服务经济社会的功能应进一步提高。
  慧择网具体来说,保险业服务社会经济可以在以下五个领域有所作为:
  第一,我国保险保障水平还比较滞后:
  在养老保险方面,我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件,远低于发达国家1.5件以上的平均水平。在健康险方面,全国医疗费用由商业健康险承担的比例不到2%,许多发达国家这一比例已经超过了30%。
  第二,伴随着国民经济水平提高和社会财富的增加:
  我国灾害损失快速增加,年均损失从上百亿元迅速增至近来的2000多亿元。2008年因地震造成的损失达1.35万亿元,占到当年GDP的4%。而我国灾害救助体系是以各级政府为主导,以国家财政救济和社会捐助为支撑。在我国历次巨灾中,保险赔付比例不高。同时,我国家庭财产保险投保率仅为5%左右,而发达国家投保率一般都在80%以上。
  第三,在加强社会管理、维护公共安全方面,责任险可以发挥积极作用:
  我国责任保险发展滞后,公共责任保险的投保率不到10%,而在发达国家,投保率一般都在80%以上。徐林认为,要进一步推动责任保险的发展,应采取市场运作、政策引导、政府推动等方式。发展安全生产责任、建筑工程责任、产品责任、公众责任、执业责任、董事责任、环境污染责任等保险业务。同时,也应健全民事责任法律制度,改善责任保险的执业环境。
  第四,保险还可以在信用增级的领域中发挥作用:
  要积极发展信用保险,减少企业贸易往来中的信用风险,帮助企业建立风险防范机制,保障稳健经营和可持续发展。发展债券保险,支持直接融资发展,拓宽企业融资渠道。在国外,保险公司为债权提供信用保险是常见的增级方式,在我国发展债券保险是必要而且可行的。
  第五,强化保险资金在民生工程建设中的作用:
  “十二五”期间最大的民生工程是保障房建设,将新建保障房3600万套。2011年开工1000万套,根据住建部估算,今年保障房建设所需资金将达到1.4万亿元,除去中央和地方财政外还有8000亿元左右的资金缺口,保险资金可以有所作为。此外,保险资金还可以在新兴战略性产业、基础设施等领域通过股权投资发挥支持作用,同时提高资金配置收益。可以参股创业投资基金、产业投资基金和股权投资基金,或直接通过现行股权投资计划参股有前景的重大项目的企业。
  同时也应看到,我国保险业仍处于发展的初级阶段,保险市场不够成熟、保险市场体系不健全,产品结构较为单一,市场秩序不够规范,服务水平有待提高,功能作用发挥不够充分。新修订《保险法》立足保险业实际,将近年来形成的有效做法和改革经验上升为法律,为保险业科学发展提供了重要基础和法律保障。
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