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如何保障我国企业海外发展

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  【摘要】近些年来,中国企业海外投资的步伐越来越快,不少大型央企、民企纷纷落户海外,在世界各地开展直接投资业务,承揽了大量基础工程建设、工业投资等业务。俗话所说的“在家千日好,出门一日难”,在相对不太熟悉的海外市场开展建设和贸易活动,走出国门的企业也容易遭遇更为复杂的风险。
  慧择网继欧美企业、日韩企业之后,中国企业特别是大型央企也掀起了海外投资热潮。数据显示,2009年中央企业境外资产总额占中央企业总资产的19%,实现的利润占中央企业利润总额37%。有业内人士估算,下一个5年,中央企业境外资产总额占比将达到50%。
  从19%到50%,不仅是资产份额的提升,更意味着风险的急剧累积。以法律诉讼风险为例,美国的诉讼率非常高,其法律框架非常有利于保护股东。据统计,截至2011年5月23日,共有22家中国在美上市企业被提起集团诉讼,另有10家上市公司被调查。
  “以在海外尤其是美国上市的中国企业购买为主的董事与高管责任险的费率有10%-20%的增加。这主要是因为中国企业在海外上市面临更严格的监管趋势,导致风险积聚。”达信大中国区总裁兼首席执行官韦朴说。
  “我们现在认为比较高的风险,出去后不见得高,但我们认为没有问题的问题,在外面可能就是一个很严重的问题。”美亚保险北京分公司总经理于璐巍提醒说。
  在近日召开的2011陆家嘴论坛上,保监会政策研究室副主任熊志国表示,在全球化的过程当中,风险主要有金融风险和非金融风险两类。金融风险可以通过不同的投资组合在更大的范围里加以改善,同时也可以通过期权、互换套取保值。非金融风险则可以用国际通行的办法和市场的办法来加以分散,这就是商业保险。
  据介绍,与未“走出去”的国内企业相比,走出去中国企业的投保率要高得多,这主要源于当地法律要求、合同要求和整个风险状况要求。
  “10年前,美亚保险的全球网络只是为欧洲、美国的企业提供服务。随着越来越多的中国企业“走出去”和海外企业“走进来”,美亚保险的全球网络也开始为他们提供服务。”美亚保险亚太区跨国客户地区经理Tony McHarg日前告诉记者,美亚保险近日推出了一项为中国企业“走出去”各阶段设计的一揽子保险计划。该计划从建筑工程承包、到实体运作经营、再到海外投资运作,覆盖项目工程风险、人身意外风险、责任风险、信用风险、金融风险等。
  据了解,早期,中国企业在海外承接项目时,多购买建工险、海运险等相关责任险;之后,随着企业去海外建立销售网络,多购买产品责任险、董事和高管责任险;再后来,企业通过海外并购建立合资企业时,常购买并购保证保险。“随着发展的阶段不同,企业加大了对资产、责任、交易、人员的保障,如对人员的保障,越来越关注海外人员医疗、旅行方面,如绑架和勒索、海盗等方面的风险。” Tony McHarg说。
  “有趣的是,在国内,企业多购买常规保险,到海外,由于风险性质、法律法规要求、资产面临风险的不同,企业会购买一些非常规险种。” 于璐巍告诉记者,“这些都有助于中国企业风险管理方面尽快成熟。”
  对于“走出去”的中国企业来说,政策性保险也很重要。中国信保副总经理周纪安举了两个例子来印证政策性保险的护航作用。今年2月以来,利比亚局势持续动荡,造成中资企业的海外利益受到严重威胁。中国信保紧急启动“理赔绿色通道”,并于3月18日向葛洲坝集团和中国建材集团分别赔款1.62亿元和4815万元。此次葛洲坝集团和中国建材针对利比亚项目投保的出口信用保险,都覆盖因政治风险和商业风险造成的“设备、原材料、设计运费等实际投入成本损失”和“工程进度款损失”。
  总之,中国企业在逐步“走出去”的同时,一定要有更强的风险意识,充分利用各类保险帮助自身减少各类风险所带来的损失。
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