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保险投资业务发展良好
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  上半年资本市场状况动荡起伏,但多数上市险企投资业务继续保持了较好的发展趋势。
慧择网  资产规模和收益增长迅速
  受益于上半年保险业务现金流入的增加和投资资产的增值,上半年上市险企的投资资产规模都保持快速增长。根据报告,中国人寿投资资产规模达人民币14543.81 亿元,较2010 年底增长8.8%;中国平安的投资资产规模达到8380.71亿元,较上年末增长9.8%;而中国太保投资资产规模较上年末增长了12.6%,达到4905.13亿元。在H股上市的人保财险总投资资产达1893.4亿元,较年初更是大幅增长24.9%。
  在投资收益方面,受到上半年资本市场波动的影响,除了人保财险投资净损失3.32亿元,同比减少了3.97亿元外,其余各家公司上半年的投资收益依然保持了增长态势,三大A股上市公司均保持了4%以上的投资收益率。其中,尽管中国人寿今年上半年的总投资收益率由去年同期的5.06%下滑到4.50%,但仍以358.66亿元的投资收益在三家A股上市公司中排名首位,较去年同期增长 10.8%。中国平安总投资收益达158.36亿元,较2010年末增长52.78%,总投资收益率达4.2%,与2010年末相比增长13.51%。中国太保实现净投资收益107.62亿元,同比增长20.0%;净投资收益率4.4%,同比提高0.2个百分点。H股中中国太平投资收益增31.1%至27.09亿元,投资收益率微降0.2个百分点至2.2%。
  资产配置更趋稳健
  上半年上市险企投资收益增长迅速,很大程度上来源于资产配置中的固定收益类投资增加以及存款利率的上涨。
  中国太保在上半年配置了高收益率的协议存款、大型商业银行次级债和高等级信用债券等定息品种,实现定息收入同比增长28.2%。新增债券和银行存款投资495亿元,平均年收益达到5.47%。同时,在权益类投资方面,上半年实现分红收入超过20亿元。太平洋资产管理公司表示,下半年将继续加大定息资产配置,并重点关注具有稳定股息、高分红以及估值有保障的股票进行持续投资。
  中国人寿在上半年适度超前配置协议存款和长期债券,灵活主动开展权益类操作,取得了良好的投资收益。中报数据显示,其债权型投资的比例由2010 年底的45.51%降低至43.23%,股权型投资的比例由2010 年底的14.66%降低至13.38%,定期存款比例由2010 年底的33.05%提升至34.32%。在总投资收益中息类收入增长尤其迅猛,银行存款类利息、保户质押贷款利息和债权计划投资利息同比分别增长了56.9%、78.3%和40.3%。
  而中国平安的资产配置策略则在稳健中稍带激进。一方面,中国平安稳步推进高息固定收益投资,其股东到期日投资的占比由77.8%上升至78.2%;另一方面,中国平安又加大了入市资金的比例。中报数据显示,中国平安上半年投资结构中权益类投资达到956.38亿元,占比11.5%,其中权益证券占比达8.4%,变化率达23.53%。
  虽然H股上市的两家险企数据的统计口径有所不同,但从报表中可以看出,中国太平债务及股本证券投资和银行存款都大幅上升,分别增长了19.55%和65.97%。
  投资渠道更加多元
  上市险企在上半年都积极把握保险资金运用渠道拓宽和金融市场资金供需变化的机遇,设立和推进了多项债权投资计划项目,推进保险资金投资渠道的多元化。
  上半年,中国太保完成发起设立“太平洋——上海公共租赁房项目债券投资计划”,该项目是2010年9月保监会出台《保险资金投资不动产暂行办法》后的首个不动产债权投资计划。该投资计划投资总额40亿元,其中中国太保投资24亿元,期限10年。
  今年7月,由太平资产管理有限公司(以下简称“太平资产”)发起设立的“太平资产-南水北调工程债权投资计划(二期)”获中国保监会备案通过,投资规模达100亿元。该项目是太平资产继成功发行“太平资产-国电金堂、康平电源项目”、“太平资产-北京京投地铁项目”等债权投资计划之后,独家发起设立的又一重要项目,同时也是保险资金首个国家级基础民生工程融资项目。
  中国人寿也在上半年加大基础设施债权计划投资力度,加强非上市股权、PE基金等领域项目储备。6月30日,中国人寿成功通过保监会股权投资能力现场检查验收,成为行业内第一家完成股权投资能力备案的机构,赢得另类投资发展先机。
  投资风险仍不容小觑
  虽然险企上半年的投资业务都交出了比较令人满意的答卷,但是险资的投资风险仍不容小觑。新的投资渠道同时意味着新的风险,不动产、非上市股权等新的保险资金投资领域,其流动性风险、市场风险、管理风险都相对突出,因此对保险监管和险企风险管理提出了更高要求。
  有些险企热衷于保障房建设,业内人士指出:保障房赚钱并没有那么容易,政府可能增加险企投资保障房建设的风险,保障房的最终收益如何?拿到收益的时期有多长?这些都是有待研究的问题。
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