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借车出事保险案例分析

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  很多人购买了车险,却不知道究竟它是如何操作的,也就导致了理赔难的困境。某位车险购买者把借车给人开,不料却发生事故,本想通过保险公司赔付减轻损失,可保险公司认为,因肇事司机不是车主,所以拒赔第三者责任险。对此,投保人相当不满。
  目前,车辆出借行为在生活中很普遍,借车人在驾车过程中发生交通事故致他人受伤或死亡的事情也颇多。因此,借车发生事故,保险公司要不要赔偿第三者责任险的问题无疑是众人关注的焦点。
  所谓第三者责任险,是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。
  据了解,近年来,保险公司遇到非车主肇事的理赔申请很多。对此,保险公司的总体原则是:区别对待商业第三者责任险和交强险。通常是商业第三者责任险不能赔,只能在交强险范围内给予赔偿。
  保险公司相关人员介绍说,《侵权责任法》第四十九条规定:因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时,发生交通事故后属于该机动车一方责任的,由保险公司在交强险责任限额内予以赔偿。不足部分,由机动车使用人承担赔偿责任,机动车所有人对损害发生有过错的,承担相应的赔偿责任。另外,《机动车第三者责任保险条款》第六条规定:保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失,对被保险人依法应支付的赔偿金额,保险人依照本保险合同的约定,对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。当被保险人作为车辆出租人、出借人,在租赁和借用过程中无过错时,则无需承担赔偿责任。保险公司因此认为,上述规定表明,车辆所有人出租、出借车辆,承担的是过错责任。如果无过错,则无需负责。
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