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台风刮出保险理财盲点
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  慧择保险网近日南宁的一场台风引起罕见的大雨和内涝,给很多家公司仓库、办公电子设备、汽车等带来了不小的损失,虽然买了保险,但是感觉还是不全面,对于保险理财投保盲点,我们应怎样去避免呢?最关键的还是要掌握投保的一些技巧
  “全险”不包括涉水险
  “什么叫车损险?车子损伤不在保险范围?什么是全险?不包括全部还叫‘全’?”10月13日,老司机杨清华在接受记者采访时,语气有些激动。之前,他的爱车在过水时发动机进水,保险查勘核损人员在初步检查后说,他没买涉水险,可能赔不了。
  10月1日晚11时许,车主开车行驶在南宁市云景路上,“路很平,刚过一滩水就熄火了”。他是老司机,没有再启动,马上打了报险电话。查勘人员到场初步检查后说,他涉水了,但没买涉水险,发动机坏的话不赔。
  这话让车主“火大”。他的车买了五年多,每年都买车险,而且每年都换一家保险公司,人保、太保、平保、阳光、都邦,认识的保险公司都买了个遍,不管换哪家公司,他都买业务员推荐的“全险”,包括车损、划痕、玻璃、第三者等,每年的保费数千元。这么多年来,从来没有一名业务员向他推荐过涉水险。杨清华说,按照自己的理解,买了全险,应该有全面的保障,尤其是买了最重要的“车损险”,车子损伤基本都该赔了,怎么会“涉水不赔”?
  车主说,如果保险公司不赔,他肯定难以接受。不过,13日定损方传来好消息:他的车子发动机虽然进了水,但并没有损坏,而其他的电路板损坏等上万元费用,都在理赔范围内。这个结果,让杨清华的心放下了。不过,某保险公司的定损员小蓝告诉记者,水灾里的不少“水泡车”的主人没有这么幸运,没买涉水险、发动机损伤得自己买单的不在少数。他刚处理了一单宝马车涉水的案子,维修发动机要花费数万元,车主只能自己埋单。
  理赔专员建议:
  1.车险险别有30多项,所谓“全险”其实只是业内一个习惯的说法,只要投保了车损险和三责险的都这么叫。所有的险种都有免赔约定,其实并不存在承担全部风险的全险。
  2.买车险还有省钱技巧。新车不改装,可不买“自燃险”;出行规律、车子总停在安全之处,可省“盗抢险”。南宁不是经常涨水的地方,如遇水不涉,“涉水险”是多余的,所以业务员也很少推荐大家购买。
  3.车险条款内容繁杂,车主一定要认真阅读合同条款。要想省事,可首先重点关注其中的保险责任、责任免除和赔偿处理这三部分。
  工程险
  高报就能高赔吗?
  从9月30日至10月8日,广西人保财险一客户出险后报损总额为7200万元,但公司到场核损金额为5300多万元,两者相差近2000万元。广西人保财险理赔部门一负责人称,企业、工程类保险,几乎每次出险,报险人都有高报损的“毛病”。
  这名从事理赔工作有十余年的负责人分析,报险人主要有这些心理:第一,把事情讲严重点,保险公司也重视些;第二,认为保险公司理赔按照一定比例,总数报高点,打个折下来,得到的也多些;第三,对赔偿范围不了解,把损失都报了,实际上有些部分根本没买保险,也不在理赔范围。
  10月12日,广西某保险公司为出险的博白某建筑工地进行了现场查勘。水灾之后,工地曾报险损失为20多万,但查勘定损的结果是零。
  工地投保金额为4个多亿,保费为80万元,金额不少,为何得不到赔偿?据介绍,工地只对建筑主体进行了投保,临时房屋和工程、部分机械设备等都未购买保险。为考虑成本,工地还选择了10万元以下免赔的项目(这样可降低保费)。而这次水灾,主体部分的损失接近7万元,未达到赔偿标准;工程的边坡坍塌,造成了不少损失,而这部分又没有购买保险,所以“结果很让人遗憾”。
  理赔专员建议:
  1.工程险误区是,大家都会为工程主体购买保险,而工棚等临时建筑、辅助设施却因“不重要”而被遗漏。事实上,后者的安全系数更低,抗灾能力更弱,更应该保。
  2.一些工程容易造成附近农田、农房损坏,一些设施(如深坑)容易出现人员误入致伤,这些工程应考虑保第三者险。
  财险
  人算总是不如天算?
  两大台风接踵而至,让企业单位、宾馆饭店、大小门面接受了水的洗礼。南宁某出版社办公大楼漏雨,部分电子设备、办公大楼里的书籍,以及地板吊顶等室内装潢损坏。虽然事先购买了保险,但“人算不如天算”,购买的项目似乎“没买对”。据了解,出版社报险金额为20多万元,保险公司最后核损为2万多元,而公司投保的保费就花了几万元,算起来真是划不来。13日,出版社工作人员婉拒了采访。不过他们表示,对保险公司的理赔没有异议。
  理赔专员小曲介绍,该出版社购买保险时,选择了办公楼主体和电子设备、仓库内货物等项目的保险。从外行人看,是比较全面的选择,也比较符合出版社的特点。不过,相关人员没有留意到,该出版社的装修还不错,室内装潢保险项目应该有所考虑;另外,出版社的书籍不仅存放在仓库内,由于工作需要,办公楼内也常存放一定数额,这部分并没有投保。而这次出险,这些内容却占了大头。
  理赔专员建议:
  1.单位企业等应该对建筑的弱点有所了解,如哪里容易漏雨,购买保险时首先应将其囊括在内。“学会将风险转移给别人”,是保障自己利益的不二法则。
  2.新建筑的主体出问题较少,而内部装潢造价高、办公设备贵的话,应当考虑为后者投保。
  3.如受成本限制,又想保更多的项目,可选择“不足额投保”——按总额的几成投保,最后理赔也是按相同的成数赔偿。
  行业协会
  保险消费者有“娘家”
  对理赔结果不满意,保险消费者可以去哪里寻求帮助?广西保险行业协会有关人士告诉记者,协会是12315保险类投诉、协调机构,如果保险消费者觉得受了委屈,不妨找找这个“娘家”。
  目前其实不难发现,很多的保险业务员,在给您卖保险的时候极其的热情,口口声声说服务周到,可是真正到了发生事情以后,理赔过程是相当的艰难曲折,而消费者在这个时候却很难处理好这一事情。在这里建议,在日常生活中买保险时,不妨试试网上买保险,网上电子商务类的保险网站也不少。慧择网就是全国最大的保险代理商务网站,提供更全面、更贴心的服务。买保险到意外发生再到理赔,全程周到的客服人员协助,让您保险理财无忧。
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