贷款 贷款攻略 新型贷款 国庆访客户送份家庭保险
国庆访客户送份家庭保险
  作为今年仅剩的一个小长假,郁积已久的出游热情即将在国庆长假出现井喷。因家庭人员齐,聚会时间可以认真商议考虑规划个人保障和家庭理财。共同讨论商议的过程也是家庭成员互相关心、和谐相处的表现。
  有关专家建议,家庭保险计划里,首先要确定客户现在最想通过保险解决的问题是什么?那么在这个家庭中,谁是主要的家庭收入来源?父母亲是否拥有社保?家庭能承受的保费是多少?一定要对客户的家庭需求做一个明确的分析,而不是盲目地挑选保险产品,保险产品是来解决我们的保障问题的。若父母是家庭的收入来源,那么意外险和寿险应该是最先考虑的,其次就是健康方面的保障了。

  我们保险营销员在两节走访客户的时候,首先要对客户的家庭风险做一个分类的评估。每一个家庭都会面临各种各样的风险。在投保之前,对风险进行全面的评估,再按照风险程度的不同,将需要购买的保险分为必保的保险和可选择的保险,其中必保的保险是保险事故一旦发生,足以对投保人造成严重威胁的风险;可选择的保险是保险事故一旦发生,有可能减少投保人当前的资产和收入的风险,但是个人或家庭尚可承受。在风险评估的基础上,进一步划分哪些是需要保险的风险,哪些风险可以不用保险的方式加以避免,从而确认客户的保险需求。

  很多伙伴会对客户个人给出专业建议,他们需要客户自己先确认自己的保险需求,然后再为客户定制家庭保险计划。这需要客户自己分清哪些风险不需要用保险的手段来处理,哪些可以不完全用保险的方法处理。
 
  1.是否能够享受国家提供的医疗保障;是否有权享受社会提供的失业保障;是否有权享受社会养老保险等。如果能充分享有这些社会保障,就可以不去或减少购买这方面的保险。

  2.衡量自己在银行中可靠的存款、金融债券的数额、股票的投资收益以及所能获得的遗产、贷款等经济资助。如果个人资产丰厚及获取资助的能力很强,可以减少购买保险,但这要视个人的保险观念而定。因为目前社会许多富裕人士购买了巨额保险,他们认为身价百万更需要保障。

  3.如果您是外资、合资、私营等企业的雇员,有的雇主会为雇员购买雇主责任保险、意外伤害保险或医疗保险等,有的雇主还可能为雇员购买退休养老保险,这样,雇员就能有一定的保障。

  在具体实施过程中,营销员必须确定客户的保险金额。保险对一个家庭来说是必不可少的。保险的作用就是将不确定的大额损失变成确定的小额支出,从而降低家庭因意外变故而遭受重大损失的风险。

  我们常讲家庭资金一般采用四三二一家庭理财法则,即收入的40%用于供房和其他投资,30%用于家庭的一般生活开支,20%用于银行存款以应对急时之需,10%购买保险。而按西方发达国家水平,保险费支出一般占年收入总额的30%左右,根据我国国情,专家建议保险费支出占投保人收入总额的10%至20%,保险金额累计是年收入的5至10倍为宜。
  保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,因此从单身贵族到有房有车的中产阶层,从养育小孩到面临养老与遗产问题,保险始终是家庭理财中必不可少的一环。营销伙伴们,带着你设计的家庭保险计划去拜访你的客户吧。
  
  此外,自身对保费的负担能力大小也与对保险的需求息息相关。客户在考虑保险保障的需求大小时应明确自己的“角色”——您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献,然后估算出您所面临的各种风险可能产生的最大费用需求,例如医疗费用、养老费用、生活费用、子女教育费用、未到期的供房供车费用等,再减去目前的社会保险可以提供的额度(例如单位提供的保险)以及自己能承担的额度(如储蓄、投资所得、亲友捐助等),即得出应该由商业保险来补充的额度。
专家建议,一般地说,以上估算出来的保额数字是比较可行的,以此来投保会获得比较充足和客观的保障。也可以用最简单的计算方法:以目前年收入的10倍作为自己的风险总保额。而保险期限的长短,则直接涉及到保险金额的大小、时间的分配、险种的决定,直接关系到人们的经济利益。比如意外伤害保险、医疗保险通常是以一年为期,有些也可以选择半年期,可以在期满后选择续保或停止投保。


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