贷款 贷款攻略 新型贷款 续保条件要熟知有钱先买重疾险
续保条件要熟知有钱先买重疾险

  续保条件要熟知 有钱先买重疾险

  60天内要续保

  李先生2005年购买了某保险公司1份养老险及附加住院医疗险,每年他都如期缴纳主险和附加险的保费,今年他发现2009年保险公司只扣了主险保费,而没有扣附加险的保费。李先生对此很疑惑,通过向保险公司咨询,李先生才了解到,原来2008年时他曾因为身体不适住院治疗,出院后保险公司给付了5000多元的医疗费用,由于发生了一个理赔,所以在2009年续保时,附加的住院医疗险就算自动终止了。

  针对李先生这种情况,相关保险专家进行了分析。

  她告诉记者,一般在续保时容易让投保人产生迷惑的就是关于附加险续保的条款。大多数消费者购买保险产品都是主险加上附加险,主险可以选择重大疾病保险或者养老险等等,再附加住院医疗险,“附加险随着主险走,可以年年保,每年主险和附加险的保费都可以通过保险公司自动划账。但如果投保后某一年发生了住院医疗的赔付,那么接下来,保险公司就可能拒绝附加险的投保。”

  此外,现在多数父母都在孩子年龄小的时候开始投保教育金保险作为主险,再附加意外伤害保险,一般来说,在孩子25岁-30岁时,主险到期终止了,那么附加的意外伤害保险也会随着终止。

  平安人寿资深理财师也告诉记者,除了短期险以外,大部分保险产品都是保证续保的。“以分红保险为例,从年度保单对应日开始,60天内是宽限期,这期间投保人就要把保费交到保险公司去。平安的规定是60天内,如果没有续交保费,保单则宣布失效,之后的2年内可以办理复续,如果在这2年内还未办理,那么这张保单将永久失效。”

  记者在采访中了解到,保险公司对于续保的规定不尽相同,但基本上各家公司都会有一个宽限期,在这个期限内,只要交纳了保费就可以了。有保证续保条款的,如果5年期内,中间发生突发事件断交了保费,有的保险产品是需要进行体检之后,保险公司才决定能否续交保费。

  重疾为先

  在媒体工作的陈小姐大致算了一下,今年自己的年终奖有万元以上。这笔年终奖可以用来干点什么让陈小姐有点犯难。银行储蓄获得的收益跑不过CPI,股市风险太大自己又拿捏不准。陈小姐目前只有基础的社会保险,她考虑可以给自己买些商业医疗保险,最好再兼具一点理财功能,这样既能防范风险又能获得一些收益。

  针对陈小姐的情况,张玉婵给出了这样的建议,“在衡量保险缺口后,可以适度给自己投保一些需要的保险产品,保险也算是一种强制储蓄,收益长期稳定。综合考虑安全、变现、收益三方面,保险还是一个不错的选择。”

  记者采访了多位保险理财师,他们的一致观点是,三四十岁的中年人,最重要的保险保障就是重大疾病保险。他们正处于事业的上升期,在家庭中也扮演重要的角色,这时候,首先就要保障自己的健康,因为一旦生病,将会给家庭经济带来巨大的压力,生活水平直线下降。

  理财师认为,这部分人群差不多都会有社会保险,因此在投保了一定额度的商业大病险作为补充后,可以再买一些意外险,意外险的费用并不多,多数为一年期的短期险,保费也不过在百元左右。如果大病、意外这层基本的保护膜已经有了,手中还有余钱,就可以开始适度投保商业养老保险。

  单就养老保险来说,中宏保险的理财顾问也认同,物价上涨迅速,通货膨胀预期加剧,收入减少、医药费激增是未来退休后不得不面对的问题,原来准备的养老金可能也不够充裕了。因此,应该未雨绸缪,及早储备养老金,选择长期稳健可靠、低风险且能抵御通胀的养老保险理财产品,以保证养老金的稳健增值和专款专用。

  一家一个宝,现今的父母保险意识很丰富,从孩子年龄还小时就开始计划一个全面的保险保障。“以北京市为例,一老一小都有社保,小孩子面临的最大风险就是意外伤害,3岁以前父母可以给孩子再购买卡式的短期医疗险,3岁以后开始上幼儿园,就有学平险,可以防范意外伤害的风险。”理财师建议。

  在她看来,如果父母的经济条件允许,建议给孩子从小购买重大疾病保险,因为政策规定,孩子18岁之前,重大疾病的人身保障额度不能超过10万元,从小购买大病险可以用低保费获得终身的保障。至于父母提前考虑到的孩子的教育金问题,这是一个刚性需求,要专款专用,购买的保险产品需理财功能强大一些。综合孩子这三方面的需求,建议父母给孩子买综合的教育金、意外伤害和医疗功能的少儿险,多家保险公司都有类似产品推出。

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