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地震重挫国际再保险公司

  地震重挫国际再保险公司

  自3月11日日本发生9.0级大地震至今,已有多家大型全球保险机构公布损失报告。其中再保险三巨头——慕尼黑再保险、瑞士再保险和汉诺威再保险3家公司的相关赔付额总计已达40亿美元,且这一数字还可能进一步调整。相关机构认为,现在就对地震给保险业带来的最终损失进行预估为时尚早,预计地震带来的经济损失将超过千亿美元,保险业的相关赔付额可能达到数百亿美元。

  国际再保险巨头遭重挫

  慕尼黑再保险3月22日发布公告预计,日本大地震及海啸给其带来的赔付损失为15亿欧元(约合21亿美元)。如果加上第一季度发生在新西兰、澳大利亚的地震和洪水等灾害,慕再共计蒙受25亿欧元理赔损失,其今年24亿欧元的盈利目标将不可能实现。统计显示,去年全年慕再因自然灾害遭受的损失为15.6亿欧元,这一规模是过去3年的总和。

  慕再并非唯一一家被“震伤”的保险公司。规模仅次于慕再的瑞士再保险公司预计,日本地震及海啸给其带来的赔付损失为12亿美元;全球第三大再保险公司——汉诺威再保险公司同样因日本大地震遭遇至少2.5亿欧元(约合3.5亿美元)的损失,且汉诺威表示,这一预估尚未确定。此前另一保险巨头——美国国际集团(AIG)宣布,日本地震和海啸给其带来的赔付损失为7亿美元。

  由于市场担忧保险业将面临日本地震带来的巨额理赔损失,地震发生后的首个交易日里,再保险三巨头的股价纷纷大幅下挫。

  专门从事保险公司信用评级的贝氏评级(A.M.Best)发布报告称,目前评估日本地震及海啸给保险业带来的损失为时尚早,但毫无疑问,这对保险和再保险业而言是个“大事件”。

  日本保险公司受轻伤

  风险评估公司RMS在3月21日发布的报告中预计,日本地震带来的经济损失将达到2000亿至3000亿美元,而其中大部分没有保险。同类公司AIR全球预计,保险业最终的理赔账单可能达350亿美元,这不包括核泄漏问题带来的影响。

  不过业内人士认为,由于日本保险市场的独特性,此次地震给全球保险业带来的影响可能比较有限。RMS高管文德勒表示,相比2005年美国“卡特里娜”飓风灾害而言,日本地震给保险业带来的损失占整体经济损失的比例可能更小。

  由于地震频发且风险巨大,日本的地震险采取的是商业保险公司与政府共同承担风险的方式。根据该制度设计,日本成立了完全国有的地震再保险公司——日本地震再保险株式会社(JERC)。日本商业保险公司收到的地震险保费,将全部注入JERC,后者再将其中的超额部分分给日本政府,由日本政府承担超额风险。

  根据这种制度设计,如果日本商业保险公司因地震导致的赔付金额在1150亿日元以下,这部分由商业保险公司承担100%赔付责任;如果在1150亿日元至19250亿日元之间,则由商业保险公司与政府各承担50%;如果在19250亿日元以上,则由政府承担95%赔付责任,商业保险公司只承担5%。这意味着,本次大地震带来的严重损失,将主要由日本政府承担赔付责任。

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