贷款 贷款攻略 新型贷款 终身型医疗险可无条件保证续保
终身型医疗险可无条件保证续保

  终身型医疗险可无条件保证续保

  “好久不见的终身医疗险,最近又开始卖了。”这段时间,不少打算为自己增添保险保障的客户都有这种感觉,终身医疗险继养老险之后又成为保险公司今年“重点打造”的产品。业内人士表示,在保险产品日益回归保障的大趋势下,终身医疗险的热销也就在情理之中了,而终身医疗险的最大卖点还是在保证续保方面。

  无条件保证续保

  现在市场上比较常见的是短期医疗险,一般是以附加险的形式出现,一年一续保,不过这就面临一个问题,如果频繁理赔或者被保险人健康状况发生变化,转年保险公司就有可能不给再续保,或者加费,而且即使没有理赔情况,短期医疗险的费率也面临着周期的变化,可能在22岁的时候投保是一个费率,考虑到风险问题,在30岁的时候费率就有可能提高。

  不过,光大永明人寿相关业内人士告诉记者,终身医疗险就不存在这个问题,因为终身医疗险在合同有效期内,无条件保证续保,免除客户担心因理赔后不能续保的后顾之忧。而且终身医疗险通常采用均衡费率,保费也不会受客户健康变化、年龄增长的影响而增加。

  家长多为孩子投保

  记者注意到,终身医疗险基本都是以附加险的形式出现,附加的主险可选择的范围也比较广泛,重疾险、两全保险、教育金、年金等都可以作为主险。不过,某保险公司相关人士告诉记者,他们一般会建议市民把终身医疗险附加在年金类产品上,因为如果附加在重疾险上,保额一旦提高,可能就会被要求体检,如果体检出现问题,可能会被拒保或者加费。但是附加在年金类产品上,因为此类产品是专门为今后养老做储备的,不存在体检的问题,因此比较合适。

  同时,在投保终身医疗险的人群中,家长给孩子购买的情况不在少数。“我是买了教育金,然后附加的终身医疗险。”王女士说,“孩子小时候容易生病,一旦住院,每天能拿到一些住院津贴。而且,等孩子步入老年,从61周岁起,如果上一保单年度内没有申请住院津贴理赔,每年还可额外获得一些门诊医疗费用报销,这也不受社保用药限制。这让我对孩子今后的生活比较放心。另外,教育金就是为孩子今后上学准备的了。”

  终身型产品有理赔上限

  业内人士表示,投保保险产品,无论是短期医疗险还是终身医疗险还是要看自己的需要。某保险公司业务人员透露,一般女性客户更青睐终身型的产品,“一方面对女性来说,感觉终身型产品更加省事,不用一年一续保;另一方面,女性会感觉‘终身’的产品更加有保障。”

  不过,也应该看到,终身型产品也面临着理赔上限的约束,一旦被保险人因住院、重疾等发生的给付达到保额,则保险合同终止。而且有的终身医疗产品只是津贴补贴类的,并没有包括住院报销的部分,所以在投保时也要再搭配其他种类的产品。因此,面对多种产品时,市民可以找专业的人士多咨询一下,然后再做出选择。

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