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自驾游,那些必须要带的保险

  自驾游,那些必须要带的保险

  保险范围要弄清

  (案例)“去年到河南自驾游,不小心出了点事故,投保的保险公司居然拒赔车损险。后来我才知道车子保险范围居然在北京区域内,在北京以外出事故,保险公司可拒赔。”家住海淀中关村的刘先生介绍自己的自驾游出险经历。

  刘先生说,保险公司理赔员指出,车险里有一条指定驾驶区域仅为北京的条款。他才记起,这是保险业务员当时为了降低保费推销车险特地加进的条款。平时开车很少出北京,没想到车子就遇上事故,真是省了小钱亏了大钱。

  据了解,不同保险公司、不同价格的保险,其承保的地域范围不同。所以,车主在给爱车投保时,不要光图便宜,要仔细问清其中的细节。还有几种情况保险公司也会拒赔:如车子涉水抛锚后,继续强行打火,导致车辆发动机损坏等情况。

  外地遇险的处理技巧

  车主自驾上路,应携带的保险相关证件包括:保险单正本、被保险人身份证、行驶本、驾驶员驾驶证。在路上一旦发生交通事故,车主应保持头脑冷静,一方面要在车后放置明显的警示牌。另一方面立即报案,通知交通民警,如果有人员伤亡,要积极救助,并赶紧请求医疗机构救助。此外车主同时应拨打投保公司当地分公司的电话(不超过48小时),不要嫌麻烦而私了。保险公司会及时派遣当地分公司的查勘人员赶至事故现场,如果车辆不能行驶,请等待车辆救援。

  如果事故涉及到理赔,车主应向查勘的保险公司人员提出索赔请求。其后车主可选择到当地保险公司推荐的维修站进行车辆维修,车辆修好并待事故结案后回投保地提交索赔材料,如不涉及人员伤亡,一般所需理赔单证有:身份证、索赔申请书、驾驶证(正、副本)、行驶证(正、副本)、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、法院判决书(如有诉讼)、修车发票、施救费、赔款收据及相关费用票据原件等。过去车主一般在异地只能享受到查勘定损服务,随着一些保险公司陆续开通了车险全国通赔服务——“异地出险,就地赔付”,经过保险公司审核无误后,车主可在异地领取赔款。

  不少车主在居住地有固定的专业维修站,愿意将车辆拖回居住地维修。这种情况下,人保公司也从车主的角度考虑出台了人性化的措施。车主电话报案后,当地公司会派人查勘事故,并出具相关材料。车主回居住地后,应及时携带相关单证材料,到承保公司联系理赔定损事宜。

  必须要加的三个险种

  俗话说“行车坐船三分险”,由于自驾游路途远、不可预知的因素太多,路上发生磕磕碰碰的可能性很大。因此,有车一族在投保车损险、交强险、盗抢险等主要保险之外,最好再补充投保以下三种保险险种,以确保自驾车出游无后患。

  第一是商业第三者责任保险(简称商业三者险)。许多车主在投保了交通事故强制责任保险(交强险)之后,就不再投保商业三者险,但对于喜欢自驾游外出的车主来说,单独购买交强险是远远不够的。

  我们建议,自驾游爱好者最好增加10万--20万元的商业三者险,该险种可以确保发生重大交通事故时,被撞一方在得到交强险补偿的同时可以再获得保险公司10万--20万元的赔偿,从而减少车主的经济负担。

  第二是车上人员责任险(简称车上人员险)。目前,出租车和客运车普遍投保车上人员责任保险,而私家车主很少选择这个附加险种。现在车主一般比较重视车损险、交强险以及盗抢险等主要险种,而对车上人员的保险力度不够。有的车主即使投保了“车上人员险”,也一般只投保5000元的标准。

  因此,建议自驾游爱好者增加车上人员险金额,或者选择一家人寿保险公司给参加自驾游的伙伴每人投保一份20万元以上保额的短期旅游人身意外伤害险,或者投保几个月或1年期的人身意外伤害保险,花费都不多。

  对于经常长途自驾游的车主,最好把每座5000元的保险赔付标准提高到1万或2万元额度。因为,车上人员险的价格相对不高,5000、1万、2万元保额的保险费用分别为每座每年15元、30元和60元。此外,车主也可以给自驾游参加者投保足够保险额度的“短期旅游人身意外伤害险”,价格也不高。

  第三是短期旅游意外保险。为了预防和减少经济损失,爱好自驾游的车主每年最好对一些必要保险品种足额投保。同时,车主应该在发生事故的第一时间直接向保险公司报案和请求救援,拨打保险公司客户服务电话。如果身处没有通讯信号或道路不便地区,而保险公司勘查员不能及时到场时,还要注意用数码相机、拍照手机等现场拍摄,保留事故碎片等现场证据。

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