贷款 贷款攻略 新型贷款 商业医疗保险和社保怎么投保合适
商业医疗保险和社保怎么投保合适

  商业医疗保险和社保怎么投保合适

  不少市民已进入社保的保障范围,但由于社保有报销比例和报销范围的限制,动辄上万元的医疗住院费用,让很多人不得不选择购买商业医疗保险,以补充社保的不足。然而,近年来国内保险公司虽推出大量的医疗保险产品,但绝大多数产品只停留在社保规定的报销范围内,大量被排除在社保药品目录外的新药、急救药、高效药品,价格不菲,却需自掏腰包,无法从商业医疗保险中获得补偿。因此,购买商业医疗保险如为了补充社保,那么在选择投保时,就要注意商业医保能否突破社保的报销限制。

  购买津贴型医保

  消费者可以购买津贴型医疗保险。津贴型医疗保险产品的主要功能是,对被保险人住院或手术期间发生的收入损失或营养费作出补偿。如每住院一天可赔偿100元;做了某项开刀手术可固定得到5000元赔偿等。

  津贴型保险与社保没有直接联系,只要住院或者手术,保险公司就必须赔偿。这种产品在市面上相当普遍。

  值得关注的是,如果发生了超出社保报销范围的药品费用或护理费用,如何从保险公司获得赔偿?目前市面上只有极少数的商业医疗保险产品可以对此报销,这里介绍两款。

  超出社保范围如何报销?

  人保健康保险公司的个人医疗保险产品中,为超社保范围的医疗费用设置了60%和90%两种报销比例,不过前提是被保险人需要在该公司指定的医院就医(目前上海有23家医院,基本覆盖三甲医院)。报销比例高的,需支付的保费也较多。

  以被保险人张先生为例,张先生因心脏病住院做了心脏瓣膜成形手术,支出医疗费用36985元(其中符合社保范围的22105元,超出社保规定范围14880元),社保支付了17200元,张先生还可再从保险公司获得以下给付:社保规定范围内:(22105-17200)×90%=4414.5(元);超出社保规定范围:14880×60%=8928(元)。这样,经过社保和商业保险的双重保障,张先生这次住院治疗自己支付6442.5元。

  此外,中保康联人寿保险公司还有一款“VIP医疗保险”,也可在限额以内按一定比例对社保外医疗费用报销。由于保障内容相当全面,保费比较昂贵,通常一年在万元以上。需要提醒广大消费者,目前有些保险公司推出“终身医疗保险”时,往往会宣称“被保险人60岁以后不受社保报销范围的限制”。这是保险公司的宣传手段,因为这种终身医疗保险,其实是一个医疗金账户,60岁以后,被保险人实际上是用自己存进去的钱看病报销罢了。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市