贷款 贷款攻略 新型贷款 职业不同意外险保费不同
职业不同意外险保费不同

  在诸多保险产品中,意外险可能是最简单的一种,它对非本意的、外来的、突发的意外事故(非疾病因素)所造成的伤害进行赔付。传统的团体意外险和个人意外险,保险期限通常为1年,各种意外事故造成的身故或残疾,都属于保险责任。

  近来个性化的意外险产品不断涌现:如针对出行的短期意外险,保险期限在几天到十几天不等,通常还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿;针对交通工具的意外险,覆盖乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害,期限可为当乘次或1年。

  与人寿险不同的是,意外险的费率与被保险人的年龄关联度不大,被保险人的职业性质是影响定价的重要因素。职业风险越高,意外险的费率也越高。目前,每家保险公司都有各自的职业分类表,严格地为各种职业划定了风险系数,一些高危行业,如渔业生产船员、道内矿工、水下设备操作工、特技演员以及动物园驯兽师等,甚至在拒保范围内。

  新华人寿上海分公司有关人士表示,意外险的费率主要参照职业所对照的风险等级来定,一般划分为六类职业,风险等级随着职业类别的上升而上升,相应人士投保意外险的费率也会较高。如同样是建筑工程行业,制图师属于保险定义的第一类职业,工地服务人员为二类职业,建筑木匠为三类职业,建筑喷漆工为四类职业,建筑焊工为五类职业,地质探测员为六类职业,电梯、升降梯安装工(高空作业)则属于拒保范畴。

  不仅是费率,有些意外险的理赔也和职业性质挂钩。大地保险推出的两款意外险产品“行者无疆”和“仁者无境”,对于意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险金和意外医疗保险金,都是按照与职业类别对应的给付比例进行理赔的。一类职业100%,二类80%,三类50%,四类30%,四类以上5%。一般而言,四类职业已是危险职业,比如司机、防火员、交刑警、保安等,四类以上则是高危职业。

  本刊在此特别提醒广大消费者:投保意外险时对于职业类别的说明不能马虎,它不但关系到保费的高低,而且可能和事后的理赔相联系。当职位发生变化后,应主动向保险公司进行告知,办理相应的职业变更手续,再由保险公司做出是否拒保、加费或不变的决定。

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