贷款 贷款攻略 新型贷款 为什么寿险重疾险养老金早买好?
为什么寿险重疾险养老金早买好?

  为什么寿险重疾险养老金早买好?

  王先生和朋友聊天得知,刚好和朋友小李购买了同一家保险公司寿险产品。

  同是10万元的保额,20年的缴费期间,保障期限都是终身,但不同的是,40岁的王先生每年要缴保费3290元,而20岁的小李年缴保费只需2040元。每年相差1250元,20年下来,王先生要多交25000元。

  保险代理人刘小姐对王先生解释说:年龄越大,死亡、生病的几率越高,风险越大,因此需要承担的保费也就越多。小李20岁开始买保险,不仅缴纳的费用少,而且还多保障了20年。买保险应该越早越好。

  王先生仍觉得很纳闷:是不是所有保险都是越早买越便宜呢?

  为解答王先生的疑问,理财周报记者走访了保险业内资深人士,得出的结论是,有的险种越早买越便宜,但有的险种则与年龄关系不大。

  三类主险越早买越好

  太平人寿广东分公司区域总监张建波对理财周报记者说,大部分险种的收费都与年龄有很大关系,而其中的长期型主险收费大都与投保人年龄大小成正比。越早购买,缴费期越长,经济负担就越轻。

  越早购买越便宜的险种主要是以下三类。

  一、寿险,包括定期寿险和终身寿险。太平洋安泰广东分公司高级业务主任李红莉说,大部分寿险合同给付保险金的条件是被保险人在保单存续期内死亡,年龄越大,死亡风险也越高,因此一般需要支付的保费也越多。

  以定期寿险为例,同样是保额为10万的定期寿险,缴费期20年,保障期20年,不同年龄需要支付的保费就大不相同:在20岁的时候购买,年缴保费为150元;30岁则为290元,几乎翻了一倍;而到了40岁,年缴保费更增加到740元。

  二、重疾险。太平人寿广东分公司区域总监张建波说,重疾险的费率是随年龄而增加的,年纪越大需缴保费就越多,所以应该尽早购买。

  并且重疾险核保相对严格,年龄越大,染病的几率越高,相应费率也会增加。购买长期重疾险每年需要缴纳的保费费率,是以签订保单时候的年龄确定的,越早购买,费率越低、保障期限也越长。

  以某公司的重疾险产品为例,保额10万元,缴费期为20年,保障终生,25岁男性购买时年缴保费为3230元,而40岁的男性购买则需要5700元。

  三、养老金和教育金。张建波认为,这类带有储蓄性质的保险,费率计算的主要依据在于时间,在距离领回保险金目标年龄越早的时候购买此类保险,保险公司资金运作时间越长,产生现金值也就越多,所需的保费也越便宜。

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